Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 466 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 678,48 € | 12 678,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 38 420 € / mois | 36 224 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 197 280 € | 2 663 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 61 650 € | 2 527 650 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 466 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 792 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 37 390 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 466 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 60 703,03 € | 91 438,73 € | 2 405 296,97 € |
| Année 2 | 63 018,94 € | 89 122,82 € | 2 342 278,03 € |
| Année 3 | 65 423,21 € | 86 718,55 € | 2 276 854,82 € |
| Année 4 | 67 919,17 € | 84 222,59 € | 2 208 935,65 € |
| Année 5 | 70 510,37 € | 81 631,39 € | 2 138 425,28 € |
| Année 6 | 73 200,44 € | 78 941,32 € | 2 065 224,84 € |
| Année 7 | 75 993,13 € | 76 148,63 € | 1 989 231,71 € |
| Année 8 | 78 892,37 € | 73 249,39 € | 1 910 339,34 € |
| Année 9 | 81 902,20 € | 70 239,56 € | 1 828 437,14 € |
| Année 10 | 85 026,88 € | 67 114,88 € | 1 743 410,26 € |
| Année 11 | 88 270,79 € | 63 870,97 € | 1 655 139,47 € |
| Année 12 | 91 638,42 € | 60 503,34 € | 1 563 501,05 € |
| Année 13 | 95 134,54 € | 57 007,22 € | 1 468 366,51 € |
| Année 14 | 98 764,06 € | 53 377,70 € | 1 369 602,45 € |
| Année 15 | 102 532,01 € | 49 609,75 € | 1 267 070,44 € |
| Année 16 | 106 443,74 € | 45 698,02 € | 1 160 626,70 € |
| Année 17 | 110 504,73 € | 41 637,03 € | 1 050 121,97 € |
| Année 18 | 114 720,61 € | 37 421,15 € | 935 401,36 € |
| Année 19 | 119 097,36 € | 33 044,40 € | 816 304,00 € |
| Année 20 | 123 641,06 € | 28 500,70 € | 692 662,94 € |
| Année 21 | 128 358,14 € | 23 783,62 € | 564 304,80 € |
| Année 22 | 133 255,18 € | 18 886,58 € | 431 049,62 € |
| Année 23 | 138 339,01 € | 13 802,75 € | 292 710,61 € |
| Année 24 | 143 616,85 € | 8 524,91 € | 149 093,76 € |
| Année 25 | 149 093,76 € | 3 045,74 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 466 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 246 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 36 224 €.