Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 416 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 366,63 € | 17 366,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 52 626 € / mois | 49 619 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 193 280 € | 2 609 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 60 400 € | 2 476 400 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 416 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 192 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 640 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 416 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 123 927,07 € | 84 472,49 € | 2 292 072,93 € |
| Année 2 | 128 437,18 € | 79 962,38 € | 2 163 635,75 € |
| Année 3 | 133 111,45 € | 75 288,11 € | 2 030 524,30 € |
| Année 4 | 137 955,82 € | 70 443,74 € | 1 892 568,48 € |
| Année 5 | 142 976,45 € | 65 423,11 € | 1 749 592,03 € |
| Année 6 | 148 179,85 € | 60 219,71 € | 1 601 412,18 € |
| Année 7 | 153 572,60 € | 54 826,96 € | 1 447 839,58 € |
| Année 8 | 159 161,63 € | 49 237,93 € | 1 288 677,95 € |
| Année 9 | 164 954,03 € | 43 445,53 € | 1 123 723,92 € |
| Année 10 | 170 957,26 € | 37 442,30 € | 952 766,66 € |
| Année 11 | 177 178,97 € | 31 220,59 € | 775 587,69 € |
| Année 12 | 183 627,09 € | 24 772,47 € | 591 960,60 € |
| Année 13 | 190 309,90 € | 18 089,66 € | 401 650,70 € |
| Année 14 | 197 235,89 € | 11 163,67 € | 204 414,81 € |
| Année 15 | 204 414,81 € | 3 985,62 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 416 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 49 619 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 28 992 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.