Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 366 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 007,22 € | 17 007,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 51 537 € / mois | 48 592 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 189 280 € | 2 555 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 59 150 € | 2 425 150 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 366 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 592 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 890 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 366 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 121 362,33 € | 82 724,31 € | 2 244 637,67 € |
| Année 2 | 125 779,11 € | 78 307,53 € | 2 118 858,56 € |
| Année 3 | 130 356,62 € | 73 730,02 € | 1 988 501,94 € |
| Année 4 | 135 100,75 € | 68 985,89 € | 1 853 401,19 € |
| Année 5 | 140 017,49 € | 64 069,15 € | 1 713 383,70 € |
| Année 6 | 145 113,21 € | 58 973,43 € | 1 568 270,49 € |
| Année 7 | 150 394,38 € | 53 692,26 € | 1 417 876,11 € |
| Année 8 | 155 867,69 € | 48 218,95 € | 1 262 008,42 € |
| Année 9 | 161 540,23 € | 42 546,41 € | 1 100 468,19 € |
| Année 10 | 167 419,23 € | 36 667,41 € | 933 048,96 € |
| Année 11 | 173 512,15 € | 30 574,49 € | 759 536,81 € |
| Année 12 | 179 826,85 € | 24 259,79 € | 579 709,96 € |
| Année 13 | 186 371,33 € | 17 715,31 € | 393 338,63 € |
| Année 14 | 193 154,03 € | 10 932,61 € | 200 184,60 € |
| Année 15 | 200 184,60 € | 3 903,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 366 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 48 592 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 28 392 € pour cette enveloppe de financement.