Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 366 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 570,15 € | 11 570,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 35 061 € / mois | 33 058 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 189 280 € | 2 555 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 59 150 € | 2 425 150 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 366 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 592 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 890 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 366 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 40 238,52 € | 98 603,28 € | 2 325 761,48 € |
| Année 2 | 41 961,46 € | 96 880,34 € | 2 283 800,02 € |
| Année 3 | 43 758,16 € | 95 083,64 € | 2 240 041,86 € |
| Année 4 | 45 631,81 € | 93 209,99 € | 2 194 410,05 € |
| Année 5 | 47 585,67 € | 91 256,13 € | 2 146 824,38 € |
| Année 6 | 49 623,18 € | 89 218,62 € | 2 097 201,20 € |
| Année 7 | 51 747,98 € | 87 093,82 € | 2 045 453,22 € |
| Année 8 | 53 963,70 € | 84 878,10 € | 1 991 489,52 € |
| Année 9 | 56 274,32 € | 82 567,48 € | 1 935 215,20 € |
| Année 10 | 58 683,88 € | 80 157,92 € | 1 876 531,32 € |
| Année 11 | 61 196,60 € | 77 645,20 € | 1 815 334,72 € |
| Année 12 | 63 816,92 € | 75 024,88 € | 1 751 517,80 € |
| Année 13 | 66 549,44 € | 72 292,36 € | 1 684 968,36 € |
| Année 14 | 69 398,94 € | 69 442,86 € | 1 615 569,42 € |
| Année 15 | 72 370,48 € | 66 471,32 € | 1 543 198,94 € |
| Année 16 | 75 469,23 € | 63 372,57 € | 1 467 729,71 € |
| Année 17 | 78 700,67 € | 60 141,13 € | 1 389 029,04 € |
| Année 18 | 82 070,47 € | 56 771,33 € | 1 306 958,57 € |
| Année 19 | 85 584,57 € | 53 257,23 € | 1 221 374,00 € |
| Année 20 | 89 249,13 € | 49 592,67 € | 1 132 124,87 € |
| Année 21 | 93 070,60 € | 45 771,20 € | 1 039 054,27 € |
| Année 22 | 97 055,70 € | 41 786,10 € | 941 998,57 € |
| Année 23 | 101 211,44 € | 37 630,36 € | 840 787,13 € |
| Année 24 | 105 545,09 € | 33 296,71 € | 735 242,04 € |
| Année 25 | 110 064,33 € | 28 777,47 € | 625 177,71 € |
| Année 26 | 114 777,08 € | 24 064,72 € | 510 400,63 € |
| Année 27 | 119 691,59 € | 19 150,21 € | 390 709,04 € |
| Année 28 | 124 816,56 € | 14 025,24 € | 265 892,48 € |
| Année 29 | 130 160,94 € | 8 680,86 € | 135 731,54 € |
| Année 30 | 135 731,54 € | 3 107,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 366 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 28 392 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 189 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 59 150 € (2,5%).