Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 266 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 081,13 € | 11 081,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 579 € / mois | 31 660 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 181 280 € | 2 447 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 56 650 € | 2 322 650 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 266 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 392 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 390 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 266 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 38 537,78 € | 94 435,78 € | 2 227 462,22 € |
| Année 2 | 40 187,91 € | 92 785,65 € | 2 187 274,31 € |
| Année 3 | 41 908,67 € | 91 064,89 € | 2 145 365,64 € |
| Année 4 | 43 703,13 € | 89 270,43 € | 2 101 662,51 € |
| Année 5 | 45 574,39 € | 87 399,17 € | 2 056 088,12 € |
| Année 6 | 47 525,80 € | 85 447,76 € | 2 008 562,32 € |
| Année 7 | 49 560,76 € | 83 412,80 € | 1 959 001,56 € |
| Année 8 | 51 682,85 € | 81 290,71 € | 1 907 318,71 € |
| Année 9 | 53 895,81 € | 79 077,75 € | 1 853 422,90 € |
| Année 10 | 56 203,54 € | 76 770,02 € | 1 797 219,36 € |
| Année 11 | 58 610,04 € | 74 363,52 € | 1 738 609,32 € |
| Année 12 | 61 119,61 € | 71 853,95 € | 1 677 489,71 € |
| Année 13 | 63 736,64 € | 69 236,92 € | 1 613 753,07 € |
| Année 14 | 66 465,70 € | 66 507,86 € | 1 547 287,37 € |
| Année 15 | 69 311,63 € | 63 661,93 € | 1 477 975,74 € |
| Année 16 | 72 279,41 € | 60 694,15 € | 1 405 696,33 € |
| Année 17 | 75 374,28 € | 57 599,28 € | 1 330 322,05 € |
| Année 18 | 78 601,66 € | 54 371,90 € | 1 251 720,39 € |
| Année 19 | 81 967,22 € | 51 006,34 € | 1 169 753,17 € |
| Année 20 | 85 476,90 € | 47 496,66 € | 1 084 276,27 € |
| Année 21 | 89 136,86 € | 43 836,70 € | 995 139,41 € |
| Année 22 | 92 953,50 € | 40 020,06 € | 902 185,91 € |
| Année 23 | 96 933,59 € | 36 039,97 € | 805 252,32 € |
| Année 24 | 101 084,11 € | 31 889,45 € | 704 168,21 € |
| Année 25 | 105 412,31 € | 27 561,25 € | 598 755,90 € |
| Année 26 | 109 925,84 € | 23 047,72 € | 488 830,06 € |
| Année 27 | 114 632,68 € | 18 340,88 € | 374 197,38 € |
| Année 28 | 119 541,01 € | 13 432,55 € | 254 656,37 € |
| Année 29 | 124 659,53 € | 8 314,03 € | 129 996,84 € |
| Année 30 | 129 996,84 € | 2 976,38 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 266 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 27 192 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 226 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 181 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 56 650 € (2,5%).