Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 166 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 592,11 € | 10 592,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 097 € / mois | 30 263 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 173 280 € | 2 339 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 54 150 € | 2 220 150 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 166 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 192 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 890 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 166 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 36 837,06 € | 90 268,26 € | 2 129 162,94 € |
| Année 2 | 38 414,37 € | 88 690,95 € | 2 090 748,57 € |
| Année 3 | 40 059,18 € | 87 046,14 € | 2 050 689,39 € |
| Année 4 | 41 774,44 € | 85 330,88 € | 2 008 914,95 € |
| Année 5 | 43 563,13 € | 83 542,19 € | 1 965 351,82 € |
| Année 6 | 45 428,44 € | 81 676,88 € | 1 919 923,38 € |
| Année 7 | 47 373,57 € | 79 731,75 € | 1 872 549,81 € |
| Année 8 | 49 402,03 € | 77 703,29 € | 1 823 147,78 € |
| Année 9 | 51 517,29 € | 75 588,03 € | 1 771 630,49 € |
| Année 10 | 53 723,17 € | 73 382,15 € | 1 717 907,32 € |
| Année 11 | 56 023,50 € | 71 081,82 € | 1 661 883,82 € |
| Année 12 | 58 422,33 € | 68 682,99 € | 1 603 461,49 € |
| Année 13 | 60 923,84 € | 66 181,48 € | 1 542 537,65 € |
| Année 14 | 63 532,47 € | 63 572,85 € | 1 479 005,18 € |
| Année 15 | 66 252,82 € | 60 852,50 € | 1 412 752,36 € |
| Année 16 | 69 089,63 € | 58 015,69 € | 1 343 662,73 € |
| Année 17 | 72 047,89 € | 55 057,43 € | 1 271 614,84 € |
| Année 18 | 75 132,85 € | 51 972,47 € | 1 196 481,99 € |
| Année 19 | 78 349,90 € | 48 755,42 € | 1 118 132,09 € |
| Année 20 | 81 704,68 € | 45 400,64 € | 1 036 427,41 € |
| Année 21 | 85 203,11 € | 41 902,21 € | 951 224,30 € |
| Année 22 | 88 851,32 € | 38 254,00 € | 862 372,98 € |
| Année 23 | 92 655,77 € | 34 449,55 € | 769 717,21 € |
| Année 24 | 96 623,11 € | 30 482,21 € | 673 094,10 € |
| Année 25 | 100 760,33 € | 26 344,99 € | 572 333,77 € |
| Année 26 | 105 074,66 € | 22 030,66 € | 467 259,11 € |
| Année 27 | 109 573,76 € | 17 531,56 € | 357 685,35 € |
| Année 28 | 114 265,49 € | 12 839,83 € | 243 419,86 € |
| Année 29 | 119 158,12 € | 7 947,20 € | 124 261,74 € |
| Année 30 | 124 261,74 € | 2 845,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 166 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 216 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 173 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 54 150 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.