Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 166 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 763,19 € | 12 763,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 38 676 € / mois | 36 466 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 173 280 € | 2 339 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 54 150 € | 2 220 150 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 166 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 192 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 890 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 166 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 74 701,09 € | 78 457,19 € | 2 091 298,91 € |
| Année 2 | 77 496,92 € | 75 661,36 € | 2 013 801,99 € |
| Année 3 | 80 397,40 € | 72 760,88 € | 1 933 404,59 € |
| Année 4 | 83 406,45 € | 69 751,83 € | 1 849 998,14 € |
| Année 5 | 86 528,10 € | 66 630,18 € | 1 763 470,04 € |
| Année 6 | 89 766,61 € | 63 391,67 € | 1 673 703,43 € |
| Année 7 | 93 126,31 € | 60 031,97 € | 1 580 577,12 € |
| Année 8 | 96 611,74 € | 56 546,54 € | 1 483 965,38 € |
| Année 9 | 100 227,65 € | 52 930,63 € | 1 383 737,73 € |
| Année 10 | 103 978,87 € | 49 179,41 € | 1 279 758,86 € |
| Année 11 | 107 870,53 € | 45 287,75 € | 1 171 888,33 € |
| Année 12 | 111 907,78 € | 41 250,50 € | 1 059 980,55 € |
| Année 13 | 116 096,15 € | 37 062,13 € | 943 884,40 € |
| Année 14 | 120 441,29 € | 32 716,99 € | 823 443,11 € |
| Année 15 | 124 949,05 € | 28 209,23 € | 698 494,06 € |
| Année 16 | 129 625,54 € | 23 532,74 € | 568 868,52 € |
| Année 17 | 134 477,04 € | 18 681,24 € | 434 391,48 € |
| Année 18 | 139 510,13 € | 13 648,15 € | 294 881,35 € |
| Année 19 | 144 731,59 € | 8 426,69 € | 150 149,76 € |
| Année 20 | 150 149,76 € | 3 009,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 166 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 36 466 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 173 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 54 150 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.