Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 066 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 173,94 € | 12 173,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 36 891 € / mois | 34 783 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 165 280 € | 2 231 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 51 650 € | 2 117 650 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 066 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 992 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 390 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 066 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 71 252,30 € | 74 834,98 € | 1 994 747,70 € |
| Année 2 | 73 919,06 € | 72 168,22 € | 1 920 828,64 € |
| Année 3 | 76 685,64 € | 69 401,64 € | 1 844 143,00 € |
| Année 4 | 79 555,74 € | 66 531,54 € | 1 764 587,26 € |
| Année 5 | 82 533,31 € | 63 553,97 € | 1 682 053,95 € |
| Année 6 | 85 622,29 € | 60 464,99 € | 1 596 431,66 € |
| Année 7 | 88 826,87 € | 57 260,41 € | 1 507 604,79 € |
| Année 8 | 92 151,40 € | 53 935,88 € | 1 415 453,39 € |
| Année 9 | 95 600,36 € | 50 486,92 € | 1 319 853,03 € |
| Année 10 | 99 178,39 € | 46 908,89 € | 1 220 674,64 € |
| Année 11 | 102 890,36 € | 43 196,92 € | 1 117 784,28 € |
| Année 12 | 106 741,24 € | 39 346,04 € | 1 011 043,04 € |
| Année 13 | 110 736,24 € | 35 351,04 € | 900 306,80 € |
| Année 14 | 114 880,79 € | 31 206,49 € | 785 426,01 € |
| Année 15 | 119 180,46 € | 26 906,82 € | 666 245,55 € |
| Année 16 | 123 641,02 € | 22 446,26 € | 542 604,53 € |
| Année 17 | 128 268,52 € | 17 818,76 € | 414 336,01 € |
| Année 18 | 133 069,26 € | 13 018,02 € | 281 266,75 € |
| Année 19 | 138 049,65 € | 8 037,63 € | 143 217,10 € |
| Année 20 | 143 217,10 € | 2 870,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 066 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 24 792 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 165 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 51 650 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.