Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 116 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 468,57 € | 12 468,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 37 784 € / mois | 35 624 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 169 280 € | 2 285 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 52 900 € | 2 168 900 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 116 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 592 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 140 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 116 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 72 976,73 € | 76 646,11 € | 2 043 023,27 € |
| Année 2 | 75 708,03 € | 73 914,81 € | 1 967 315,24 € |
| Année 3 | 78 541,59 € | 71 081,25 € | 1 888 773,65 € |
| Année 4 | 81 481,14 € | 68 141,70 € | 1 807 292,51 € |
| Année 5 | 84 530,77 € | 65 092,07 € | 1 722 761,74 € |
| Année 6 | 87 694,49 € | 61 928,35 € | 1 635 067,25 € |
| Année 7 | 90 976,65 € | 58 646,19 € | 1 544 090,60 € |
| Année 8 | 94 381,64 € | 55 241,20 € | 1 449 708,96 € |
| Année 9 | 97 914,08 € | 51 708,76 € | 1 351 794,88 € |
| Année 10 | 101 578,72 € | 48 044,12 € | 1 250 216,16 € |
| Année 11 | 105 380,50 € | 44 242,34 € | 1 144 835,66 € |
| Année 12 | 109 324,60 € | 40 298,24 € | 1 035 511,06 € |
| Année 13 | 113 416,29 € | 36 206,55 € | 922 094,77 € |
| Année 14 | 117 661,14 € | 31 961,70 € | 804 433,63 € |
| Année 15 | 122 064,85 € | 27 557,99 € | 682 368,78 € |
| Année 16 | 126 633,39 € | 22 989,45 € | 555 735,39 € |
| Année 17 | 131 372,90 € | 18 249,94 € | 424 362,49 € |
| Année 18 | 136 289,82 € | 13 333,02 € | 288 072,67 € |
| Année 19 | 141 390,73 € | 8 232,11 € | 146 681,94 € |
| Année 20 | 146 681,94 € | 2 940,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 116 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 25 392 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 169 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 52 900 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.