Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 116 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 210,18 € | 15 210,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 46 091 € / mois | 43 458 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 169 280 € | 2 285 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 52 900 € | 2 168 900 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 116 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 592 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 140 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 116 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 108 538,81 € | 73 983,35 € | 2 007 461,19 € |
| Année 2 | 112 488,90 € | 70 033,26 € | 1 894 972,29 € |
| Année 3 | 116 582,74 € | 65 939,42 € | 1 778 389,55 € |
| Année 4 | 120 825,57 € | 61 696,59 € | 1 657 563,98 € |
| Année 5 | 125 222,79 € | 57 299,37 € | 1 532 341,19 € |
| Année 6 | 129 780,09 € | 52 742,07 € | 1 402 561,10 € |
| Année 7 | 134 503,20 € | 48 018,96 € | 1 268 057,90 € |
| Année 8 | 139 398,22 € | 43 123,94 € | 1 128 659,68 € |
| Année 9 | 144 471,37 € | 38 050,79 € | 984 188,31 € |
| Année 10 | 149 729,18 € | 32 792,98 € | 834 459,13 € |
| Année 11 | 155 178,31 € | 27 343,85 € | 679 280,82 € |
| Année 12 | 160 825,74 € | 21 696,42 € | 518 455,08 € |
| Année 13 | 166 678,74 € | 15 843,42 € | 351 776,34 € |
| Année 14 | 172 744,73 € | 9 777,43 € | 179 031,61 € |
| Année 15 | 179 031,61 € | 3 490,67 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 116 000 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 43 458 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.