Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 016 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 879,32 € | 11 879,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 35 998 € / mois | 33 941 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 161 280 € | 2 177 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 50 400 € | 2 066 400 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 016 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 392 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 640 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 016 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 69 527,95 € | 73 023,89 € | 1 946 472,05 € |
| Année 2 | 72 130,17 € | 70 421,67 € | 1 874 341,88 € |
| Année 3 | 74 829,80 € | 67 722,04 € | 1 799 512,08 € |
| Année 4 | 77 630,48 € | 64 921,36 € | 1 721 881,60 € |
| Année 5 | 80 535,95 € | 62 015,89 € | 1 641 345,65 € |
| Année 6 | 83 550,19 € | 59 001,65 € | 1 557 795,46 € |
| Année 7 | 86 677,22 € | 55 874,62 € | 1 471 118,24 € |
| Année 8 | 89 921,30 € | 52 630,54 € | 1 381 196,94 € |
| Année 9 | 93 286,80 € | 49 265,04 € | 1 287 910,14 € |
| Année 10 | 96 778,25 € | 45 773,59 € | 1 191 131,89 € |
| Année 11 | 100 400,37 € | 42 151,47 € | 1 090 731,52 € |
| Année 12 | 104 158,06 € | 38 393,78 € | 986 573,46 € |
| Année 13 | 108 056,39 € | 34 495,45 € | 878 517,07 € |
| Année 14 | 112 100,62 € | 30 451,22 € | 766 416,45 € |
| Année 15 | 116 296,23 € | 26 255,61 € | 650 120,22 € |
| Année 16 | 120 648,83 € | 21 903,01 € | 529 471,39 € |
| Année 17 | 125 164,41 € | 17 387,43 € | 404 306,98 € |
| Année 18 | 129 848,94 € | 12 702,90 € | 274 458,04 € |
| Année 19 | 134 708,80 € | 7 843,04 € | 139 749,24 € |
| Année 20 | 139 749,24 € | 2 801,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 016 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 161 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 50 400 € (2,5%).