Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 266 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 352,45 € | 13 352,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 40 462 € / mois | 38 150 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 181 280 € | 2 447 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 56 650 € | 2 322 650 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 266 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 392 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 390 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 266 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 78 149,98 € | 82 079,42 € | 2 187 850,02 € |
| Année 2 | 81 074,93 € | 79 154,47 € | 2 106 775,09 € |
| Année 3 | 84 109,31 € | 76 120,09 € | 2 022 665,78 € |
| Année 4 | 87 257,28 € | 72 972,12 € | 1 935 408,50 € |
| Année 5 | 90 523,05 € | 69 706,35 € | 1 844 885,45 € |
| Année 6 | 93 911,08 € | 66 318,32 € | 1 750 974,37 € |
| Année 7 | 97 425,89 € | 62 803,51 € | 1 653 548,48 € |
| Année 8 | 101 072,25 € | 59 157,15 € | 1 552 476,23 € |
| Année 9 | 104 855,10 € | 55 374,30 € | 1 447 621,13 € |
| Année 10 | 108 779,53 € | 51 449,87 € | 1 338 841,60 € |
| Année 11 | 112 850,83 € | 47 378,57 € | 1 225 990,77 € |
| Année 12 | 117 074,50 € | 43 154,90 € | 1 108 916,27 € |
| Année 13 | 121 456,26 € | 38 773,14 € | 987 460,01 € |
| Année 14 | 126 002,01 € | 34 227,39 € | 861 458,00 € |
| Année 15 | 130 717,91 € | 29 511,49 € | 730 740,09 € |
| Année 16 | 135 610,28 € | 24 619,12 € | 595 129,81 € |
| Année 17 | 140 685,78 € | 19 543,62 € | 454 444,03 € |
| Année 18 | 145 951,24 € | 14 278,16 € | 308 492,79 € |
| Année 19 | 151 413,75 € | 8 815,65 € | 157 079,04 € |
| Année 20 | 157 079,04 € | 3 148,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 266 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 226 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 38 150 €.