Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 266 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 650,21 € | 11 650,21 € |
| Salaire net mensuel minimum | 35 304 € / mois | 33 286 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 181 280 € | 2 447 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 56 650 € | 2 322 650 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 266 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 392 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 390 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 266 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 55 779,76 € | 84 022,76 € | 2 210 220,24 € |
| Année 2 | 57 907,82 € | 81 894,70 € | 2 152 312,42 € |
| Année 3 | 60 117,08 € | 79 685,44 € | 2 092 195,34 € |
| Année 4 | 62 410,63 € | 77 391,89 € | 2 029 784,71 € |
| Année 5 | 64 791,66 € | 75 010,86 € | 1 964 993,05 € |
| Année 6 | 67 263,56 € | 72 538,96 € | 1 897 729,49 € |
| Année 7 | 69 829,75 € | 69 972,77 € | 1 827 899,74 € |
| Année 8 | 72 493,84 € | 67 308,68 € | 1 755 405,90 € |
| Année 9 | 75 259,60 € | 64 542,92 € | 1 680 146,30 € |
| Année 10 | 78 130,83 € | 61 671,69 € | 1 602 015,47 € |
| Année 11 | 81 111,61 € | 58 690,91 € | 1 520 903,86 € |
| Année 12 | 84 206,15 € | 55 596,37 € | 1 436 697,71 € |
| Année 13 | 87 418,71 € | 52 383,81 € | 1 349 279,00 € |
| Année 14 | 90 753,84 € | 49 048,68 € | 1 258 525,16 € |
| Année 15 | 94 216,24 € | 45 586,28 € | 1 164 308,92 € |
| Année 16 | 97 810,67 € | 41 991,85 € | 1 066 498,25 € |
| Année 17 | 101 542,30 € | 38 260,22 € | 964 955,95 € |
| Année 18 | 105 416,26 € | 34 386,26 € | 859 539,69 € |
| Année 19 | 109 438,03 € | 30 364,49 € | 750 101,66 € |
| Année 20 | 113 613,23 € | 26 189,29 € | 636 488,43 € |
| Année 21 | 117 947,72 € | 21 854,80 € | 518 540,71 € |
| Année 22 | 122 447,57 € | 17 354,95 € | 396 093,14 € |
| Année 23 | 127 119,12 € | 12 683,40 € | 268 974,02 € |
| Année 24 | 131 968,89 € | 7 833,63 € | 137 005,13 € |
| Année 25 | 137 005,13 € | 2 798,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 266 000 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 226 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.