Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 316 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 647,07 € | 13 647,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 41 355 € / mois | 38 992 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 185 280 € | 2 501 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 57 900 € | 2 373 900 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 316 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 992 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 140 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 316 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 79 874,32 € | 83 890,52 € | 2 236 125,68 € |
| Année 2 | 82 863,79 € | 80 901,05 € | 2 153 261,89 € |
| Année 3 | 85 965,12 € | 77 799,72 € | 2 067 296,77 € |
| Année 4 | 89 182,56 € | 74 582,28 € | 1 978 114,21 € |
| Année 5 | 92 520,39 € | 71 244,45 € | 1 885 593,82 € |
| Année 6 | 95 983,16 € | 67 781,68 € | 1 789 610,66 € |
| Année 7 | 99 575,53 € | 64 189,31 € | 1 690 035,13 € |
| Année 8 | 103 302,37 € | 60 462,47 € | 1 586 732,76 € |
| Année 9 | 107 168,66 € | 56 596,18 € | 1 479 564,10 € |
| Année 10 | 111 179,68 € | 52 585,16 € | 1 368 384,42 € |
| Année 11 | 115 340,77 € | 48 424,07 € | 1 253 043,65 € |
| Année 12 | 119 657,67 € | 44 107,17 € | 1 133 385,98 € |
| Année 13 | 124 136,12 € | 39 628,72 € | 1 009 249,86 € |
| Année 14 | 128 782,17 € | 34 982,67 € | 880 467,69 € |
| Année 15 | 133 602,11 € | 30 162,73 € | 746 865,58 € |
| Année 16 | 138 602,43 € | 25 162,41 € | 608 263,15 € |
| Année 17 | 143 789,91 € | 19 974,93 € | 464 473,24 € |
| Année 18 | 149 171,57 € | 14 593,27 € | 315 301,67 € |
| Année 19 | 154 754,61 € | 9 010,23 € | 160 547,06 € |
| Année 20 | 160 547,06 € | 3 218,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 316 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 38 992 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 185 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 57 900 € (2,5%).