Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 316 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 647,82 € | 16 647,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 50 448 € / mois | 47 565 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 185 280 € | 2 501 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 57 900 € | 2 373 900 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 316 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 992 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 140 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 316 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 118 797,72 € | 80 976,12 € | 2 197 202,28 € |
| Année 2 | 123 121,16 € | 76 652,68 € | 2 074 081,12 € |
| Année 3 | 127 601,95 € | 72 171,89 € | 1 946 479,17 € |
| Année 4 | 132 245,82 € | 67 528,02 € | 1 814 233,35 € |
| Année 5 | 137 058,66 € | 62 715,18 € | 1 677 174,69 € |
| Année 6 | 142 046,71 € | 57 727,13 € | 1 535 127,98 € |
| Année 7 | 147 216,22 € | 52 557,62 € | 1 387 911,76 € |
| Année 8 | 152 573,93 € | 47 199,91 € | 1 235 337,83 € |
| Année 9 | 158 126,60 € | 41 647,24 € | 1 077 211,23 € |
| Année 10 | 163 881,34 € | 35 892,50 € | 913 329,89 € |
| Année 11 | 169 845,53 € | 29 928,31 € | 743 484,36 € |
| Année 12 | 176 026,77 € | 23 747,07 € | 567 457,59 € |
| Année 13 | 182 432,96 € | 17 340,88 € | 385 024,63 € |
| Année 14 | 189 072,29 € | 10 701,55 € | 195 952,34 € |
| Année 15 | 195 952,34 € | 3 820,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 316 000 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 27 792 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.