Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 416 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 236,32 € | 14 236,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 43 140 € / mois | 40 675 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 193 280 € | 2 609 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 60 400 € | 2 476 400 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 416 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 192 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 640 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 416 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 83 323,10 € | 87 512,74 € | 2 332 676,90 € |
| Année 2 | 86 441,65 € | 84 394,19 € | 2 246 235,25 € |
| Année 3 | 89 676,90 € | 81 158,94 € | 2 156 558,35 € |
| Année 4 | 93 033,26 € | 77 802,58 € | 2 063 525,09 € |
| Année 5 | 96 515,21 € | 74 320,63 € | 1 967 009,88 € |
| Année 6 | 100 127,50 € | 70 708,34 € | 1 866 882,38 € |
| Année 7 | 103 874,99 € | 66 960,85 € | 1 763 007,39 € |
| Année 8 | 107 762,71 € | 63 073,13 € | 1 655 244,68 € |
| Année 9 | 111 795,95 € | 59 039,89 € | 1 543 448,73 € |
| Année 10 | 115 980,15 € | 54 855,69 € | 1 427 468,58 € |
| Année 11 | 120 320,94 € | 50 514,90 € | 1 307 147,64 € |
| Année 12 | 124 824,20 € | 46 011,64 € | 1 182 323,44 € |
| Année 13 | 129 496,01 € | 41 339,83 € | 1 052 827,43 € |
| Année 14 | 134 342,67 € | 36 493,17 € | 918 484,76 € |
| Année 15 | 139 370,72 € | 31 465,12 € | 779 114,04 € |
| Année 16 | 144 586,96 € | 26 248,88 € | 634 527,08 € |
| Année 17 | 149 998,43 € | 20 837,41 € | 484 528,65 € |
| Année 18 | 155 612,43 € | 15 223,41 € | 328 916,22 € |
| Année 19 | 161 436,57 € | 9 399,27 € | 167 479,65 € |
| Année 20 | 167 479,65 € | 3 357,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 416 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.