Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 816 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 880,55 € | 8 880,55 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 911 € / mois | 25 373 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 145 280 € | 1 961 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 45 400 € | 1 861 400 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 816 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 992 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 640 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 816 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 30 884,62 € | 75 681,98 € | 1 785 115,38 € |
| Année 2 | 32 207,07 € | 74 359,53 € | 1 752 908,31 € |
| Année 3 | 33 586,09 € | 72 980,51 € | 1 719 322,22 € |
| Année 4 | 35 024,17 € | 71 542,43 € | 1 684 298,05 € |
| Année 5 | 36 523,83 € | 70 042,77 € | 1 647 774,22 € |
| Année 6 | 38 087,72 € | 68 478,88 € | 1 609 686,50 € |
| Année 7 | 39 718,56 € | 66 848,04 € | 1 569 967,94 € |
| Année 8 | 41 419,24 € | 65 147,36 € | 1 528 548,70 € |
| Année 9 | 43 192,72 € | 63 373,88 € | 1 485 355,98 € |
| Année 10 | 45 042,15 € | 61 524,45 € | 1 440 313,83 € |
| Année 11 | 46 970,75 € | 59 595,85 € | 1 393 343,08 € |
| Année 12 | 48 981,96 € | 57 584,64 € | 1 344 361,12 € |
| Année 13 | 51 079,27 € | 55 487,33 € | 1 293 281,85 € |
| Année 14 | 53 266,36 € | 53 300,24 € | 1 240 015,49 € |
| Année 15 | 55 547,14 € | 51 019,46 € | 1 184 468,35 € |
| Année 16 | 57 925,55 € | 48 641,05 € | 1 126 542,80 € |
| Année 17 | 60 405,81 € | 46 160,79 € | 1 066 136,99 € |
| Année 18 | 62 992,28 € | 43 574,32 € | 1 003 144,71 € |
| Année 19 | 65 689,49 € | 40 877,11 € | 937 455,22 € |
| Année 20 | 68 502,17 € | 38 064,43 € | 868 953,05 € |
| Année 21 | 71 435,30 € | 35 131,30 € | 797 517,75 € |
| Année 22 | 74 494,03 € | 32 072,57 € | 723 023,72 € |
| Année 23 | 77 683,68 € | 28 882,92 € | 645 340,04 € |
| Année 24 | 81 009,95 € | 25 556,65 € | 564 330,09 € |
| Année 25 | 84 478,63 € | 22 087,97 € | 479 851,46 € |
| Année 26 | 88 095,85 € | 18 470,75 € | 391 755,61 € |
| Année 27 | 91 867,93 € | 14 698,67 € | 299 887,68 € |
| Année 28 | 95 801,54 € | 10 765,06 € | 204 086,14 € |
| Année 29 | 99 903,56 € | 6 663,04 € | 104 182,58 € |
| Année 30 | 104 182,58 € | 2 385,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 816 000 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 181 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 21 792 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 25 373 €.