Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 616 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 616,09 € | 11 616,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 35 200 € / mois | 33 189 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 129 280 € | 1 745 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 40 400 € | 1 656 400 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 616 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 592 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 640 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 616 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 82 891,61 € | 56 501,47 € | 1 533 108,39 € |
| Année 2 | 85 908,33 € | 53 484,75 € | 1 447 200,06 € |
| Année 3 | 89 034,79 € | 50 358,29 € | 1 358 165,27 € |
| Année 4 | 92 275,07 € | 47 118,01 € | 1 265 890,20 € |
| Année 5 | 95 633,29 € | 43 759,79 € | 1 170 256,91 € |
| Année 6 | 99 113,66 € | 40 279,42 € | 1 071 143,25 € |
| Année 7 | 102 720,73 € | 36 672,35 € | 968 422,52 € |
| Année 8 | 106 459,09 € | 32 933,99 € | 861 963,43 € |
| Année 9 | 110 333,52 € | 29 059,56 € | 751 629,91 € |
| Année 10 | 114 348,89 € | 25 044,19 € | 637 281,02 € |
| Année 11 | 118 510,45 € | 20 882,63 € | 518 770,57 € |
| Année 12 | 122 823,41 € | 16 569,67 € | 395 947,16 € |
| Année 13 | 127 293,37 € | 12 099,71 € | 268 653,79 € |
| Année 14 | 131 926,01 € | 7 467,07 € | 136 727,78 € |
| Année 15 | 136 727,78 € | 2 665,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 616 000 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 129 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 40 400 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 161 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.