Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 466 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 638,43 € | 8 638,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 177 € / mois | 24 681 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 117 280 € | 1 583 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 36 650 € | 1 502 650 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 466 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 792 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 390 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 466 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 50 559,49 € | 53 101,67 € | 1 415 440,51 € |
| Année 2 | 52 451,79 € | 51 209,37 € | 1 362 988,72 € |
| Année 3 | 54 414,88 € | 49 246,28 € | 1 308 573,84 € |
| Année 4 | 56 451,46 € | 47 209,70 € | 1 252 122,38 € |
| Année 5 | 58 564,28 € | 45 096,88 € | 1 193 558,10 € |
| Année 6 | 60 756,18 € | 42 904,98 € | 1 132 801,92 € |
| Année 7 | 63 030,10 € | 40 631,06 € | 1 069 771,82 € |
| Année 8 | 65 389,14 € | 38 272,02 € | 1 004 382,68 € |
| Année 9 | 67 836,48 € | 35 824,68 € | 936 546,20 € |
| Année 10 | 70 375,37 € | 33 285,79 € | 866 170,83 € |
| Année 11 | 73 009,32 € | 30 651,84 € | 793 161,51 € |
| Année 12 | 75 741,86 € | 27 919,30 € | 717 419,65 € |
| Année 13 | 78 576,64 € | 25 084,52 € | 638 843,01 € |
| Année 14 | 81 517,54 € | 22 143,62 € | 557 325,47 € |
| Année 15 | 84 568,49 € | 19 092,67 € | 472 756,98 € |
| Année 16 | 87 733,67 € | 15 927,49 € | 385 023,31 € |
| Année 17 | 91 017,27 € | 12 643,89 € | 294 006,04 € |
| Année 18 | 94 423,78 € | 9 237,38 € | 199 582,26 € |
| Année 19 | 97 957,79 € | 5 703,37 € | 101 624,47 € |
| Année 20 | 101 624,47 € | 2 037,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 466 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 17 592 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.