Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 366 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 049,18 € | 8 049,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 391 € / mois | 22 998 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 109 280 € | 1 475 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 34 150 € | 1 400 150 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 366 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 592 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 890 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 366 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 47 110,69 € | 49 479,47 € | 1 318 889,31 € |
| Année 2 | 48 873,92 € | 47 716,24 € | 1 270 015,39 € |
| Année 3 | 50 703,12 € | 45 887,04 € | 1 219 312,27 € |
| Année 4 | 52 600,79 € | 43 989,37 € | 1 166 711,48 € |
| Année 5 | 54 569,49 € | 42 020,67 € | 1 112 141,99 € |
| Année 6 | 56 611,86 € | 39 978,30 € | 1 055 530,13 € |
| Année 7 | 58 730,68 € | 37 859,48 € | 996 799,45 € |
| Année 8 | 60 928,79 € | 35 661,37 € | 935 870,66 € |
| Année 9 | 63 209,17 € | 33 380,99 € | 872 661,49 € |
| Année 10 | 65 574,91 € | 31 015,25 € | 807 086,58 € |
| Année 11 | 68 029,18 € | 28 560,98 € | 739 057,40 € |
| Année 12 | 70 575,32 € | 26 014,84 € | 668 482,08 € |
| Année 13 | 73 216,75 € | 23 373,41 € | 595 265,33 € |
| Année 14 | 75 957,06 € | 20 633,10 € | 519 308,27 € |
| Année 15 | 78 799,89 € | 17 790,27 € | 440 508,38 € |
| Année 16 | 81 749,13 € | 14 841,03 € | 358 759,25 € |
| Année 17 | 84 808,77 € | 11 781,39 € | 273 950,48 € |
| Année 18 | 87 982,90 € | 8 607,26 € | 185 967,58 € |
| Année 19 | 91 275,85 € | 5 314,31 € | 94 691,73 € |
| Année 20 | 94 691,73 € | 1 898,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 366 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 16 392 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 22 998 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 109 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 34 150 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.