Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 316 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 754,55 € | 7 754,55 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 499 € / mois | 22 156 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 105 280 € | 1 421 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 32 900 € | 1 348 900 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 316 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 992 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 140 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 316 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 45 386,24 € | 47 668,36 € | 1 270 613,76 € |
| Année 2 | 47 084,90 € | 45 969,70 € | 1 223 528,86 € |
| Année 3 | 48 847,17 € | 44 207,43 € | 1 174 681,69 € |
| Année 4 | 50 675,37 € | 42 379,23 € | 1 124 006,32 € |
| Année 5 | 52 572,01 € | 40 482,59 € | 1 071 434,31 € |
| Année 6 | 54 539,63 € | 38 514,97 € | 1 016 894,68 € |
| Année 7 | 56 580,86 € | 36 473,74 € | 960 313,82 € |
| Année 8 | 58 698,54 € | 34 356,06 € | 901 615,28 € |
| Année 9 | 60 895,45 € | 32 159,15 € | 840 719,83 € |
| Année 10 | 63 174,58 € | 29 880,02 € | 777 545,25 € |
| Année 11 | 65 539,02 € | 27 515,58 € | 712 006,23 € |
| Année 12 | 67 991,97 € | 25 062,63 € | 644 014,26 € |
| Année 13 | 70 536,72 € | 22 517,88 € | 573 477,54 € |
| Année 14 | 73 176,70 € | 19 877,90 € | 500 300,84 € |
| Année 15 | 75 915,48 € | 17 139,12 € | 424 385,36 € |
| Année 16 | 78 756,76 € | 14 297,84 € | 345 628,60 € |
| Année 17 | 81 704,40 € | 11 350,20 € | 263 924,20 € |
| Année 18 | 84 762,35 € | 8 292,25 € | 179 161,85 € |
| Année 19 | 87 934,77 € | 5 119,83 € | 91 227,08 € |
| Année 20 | 91 227,08 € | 1 828,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 316 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 131 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 105 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 32 900 € (2,5%).