Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 216 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 165,30 € | 7 165,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 21 713 € / mois | 20 472 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 97 280 € | 1 313 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 30 400 € | 1 246 400 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 216 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 792 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 640 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 216 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 41 937,46 € | 44 046,14 € | 1 174 062,54 € |
| Année 2 | 43 507,04 € | 42 476,56 € | 1 130 555,50 € |
| Année 3 | 45 135,38 € | 40 848,22 € | 1 085 420,12 € |
| Année 4 | 46 824,68 € | 39 158,92 € | 1 038 595,44 € |
| Année 5 | 48 577,17 € | 37 406,43 € | 990 018,27 € |
| Année 6 | 50 395,29 € | 35 588,31 € | 939 622,98 € |
| Année 7 | 52 281,44 € | 33 702,16 € | 887 341,54 € |
| Année 8 | 54 238,18 € | 31 745,42 € | 833 103,36 € |
| Année 9 | 56 268,17 € | 29 715,43 € | 776 835,19 € |
| Année 10 | 58 374,13 € | 27 609,47 € | 718 461,06 € |
| Année 11 | 60 558,89 € | 25 424,71 € | 657 902,17 € |
| Année 12 | 62 825,42 € | 23 158,18 € | 595 076,75 € |
| Année 13 | 65 176,81 € | 20 806,79 € | 529 899,94 € |
| Année 14 | 67 616,17 € | 18 367,43 € | 462 283,77 € |
| Année 15 | 70 146,85 € | 15 836,75 € | 392 136,92 € |
| Année 16 | 72 772,24 € | 13 211,36 € | 319 364,68 € |
| Année 17 | 75 495,91 € | 10 487,69 € | 243 868,77 € |
| Année 18 | 78 321,52 € | 7 662,08 € | 165 547,25 € |
| Année 19 | 81 252,84 € | 4 730,76 € | 84 294,41 € |
| Année 20 | 84 294,41 € | 1 689,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 216 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 20 472 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.