Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 216 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 946,45 € | 5 946,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 020 € / mois | 16 990 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 97 280 € | 1 313 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 30 400 € | 1 246 400 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 216 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 792 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 640 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 216 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 20 680,48 € | 50 676,92 € | 1 195 319,52 € |
| Année 2 | 21 565,98 € | 49 791,42 € | 1 173 753,54 € |
| Année 3 | 22 489,40 € | 48 868,00 € | 1 151 264,14 € |
| Année 4 | 23 452,36 € | 47 905,04 € | 1 127 811,78 € |
| Année 5 | 24 456,53 € | 46 900,87 € | 1 103 355,25 € |
| Année 6 | 25 503,72 € | 45 853,68 € | 1 077 851,53 € |
| Année 7 | 26 595,73 € | 44 761,67 € | 1 051 255,80 € |
| Année 8 | 27 734,49 € | 43 622,91 € | 1 023 521,31 € |
| Année 9 | 28 922,06 € | 42 435,34 € | 994 599,25 € |
| Année 10 | 30 160,42 € | 41 196,98 € | 964 438,83 € |
| Année 11 | 31 451,83 € | 39 905,57 € | 932 987,00 € |
| Année 12 | 32 798,54 € | 38 558,86 € | 900 188,46 € |
| Année 13 | 34 202,92 € | 37 154,48 € | 865 985,54 € |
| Année 14 | 35 667,39 € | 35 690,01 € | 830 318,15 € |
| Année 15 | 37 194,63 € | 34 162,77 € | 793 123,52 € |
| Année 16 | 38 787,21 € | 32 570,19 € | 754 336,31 € |
| Année 17 | 40 447,99 € | 30 909,41 € | 713 888,32 € |
| Année 18 | 42 179,90 € | 29 177,50 € | 671 708,42 € |
| Année 19 | 43 985,96 € | 27 371,44 € | 627 722,46 € |
| Année 20 | 45 869,36 € | 25 488,04 € | 581 853,10 € |
| Année 21 | 47 833,39 € | 23 524,01 € | 534 019,71 € |
| Année 22 | 49 881,52 € | 21 475,88 € | 484 138,19 € |
| Année 23 | 52 017,35 € | 19 340,05 € | 432 120,84 € |
| Année 24 | 54 244,65 € | 17 112,75 € | 377 876,19 € |
| Année 25 | 56 567,27 € | 14 790,13 € | 321 308,92 € |
| Année 26 | 58 989,38 € | 12 368,02 € | 262 319,54 € |
| Année 27 | 61 515,18 € | 9 842,22 € | 200 804,36 € |
| Année 28 | 64 149,13 € | 7 208,27 € | 136 655,23 € |
| Année 29 | 66 895,86 € | 4 461,54 € | 69 759,37 € |
| Année 30 | 69 759,37 € | 1 597,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 216 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 14 592 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.