Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 166 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 701,94 € | 5 701,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 279 € / mois | 16 291 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 93 280 € | 1 259 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 29 150 € | 1 195 150 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 166 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 192 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 890 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 166 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 19 830,12 € | 48 593,16 € | 1 146 169,88 € |
| Année 2 | 20 679,20 € | 47 744,08 € | 1 125 490,68 € |
| Année 3 | 21 564,66 € | 46 858,62 € | 1 103 926,02 € |
| Année 4 | 22 488,00 € | 45 935,28 € | 1 081 438,02 € |
| Année 5 | 23 450,91 € | 44 972,37 € | 1 057 987,11 € |
| Année 6 | 24 455,02 € | 43 968,26 € | 1 033 532,09 € |
| Année 7 | 25 502,14 € | 42 921,14 € | 1 008 029,95 € |
| Année 8 | 26 594,09 € | 41 829,19 € | 981 435,86 € |
| Année 9 | 27 732,78 € | 40 690,50 € | 953 703,08 € |
| Année 10 | 28 920,26 € | 39 503,02 € | 924 782,82 € |
| Année 11 | 30 158,56 € | 38 264,72 € | 894 624,26 € |
| Année 12 | 31 449,89 € | 36 973,39 € | 863 174,37 € |
| Année 13 | 32 796,51 € | 35 626,77 € | 830 377,86 € |
| Année 14 | 34 200,77 € | 34 222,51 € | 796 177,09 € |
| Année 15 | 35 665,20 € | 32 758,08 € | 760 511,89 € |
| Année 16 | 37 192,30 € | 31 230,98 € | 723 319,59 € |
| Année 17 | 38 784,82 € | 29 638,46 € | 684 534,77 € |
| Année 18 | 40 445,50 € | 27 977,78 € | 644 089,27 € |
| Année 19 | 42 177,28 € | 26 246,00 € | 601 911,99 € |
| Année 20 | 43 983,25 € | 24 440,03 € | 557 928,74 € |
| Année 21 | 45 866,51 € | 22 556,77 € | 512 062,23 € |
| Année 22 | 47 830,44 € | 20 592,84 € | 464 231,79 € |
| Année 23 | 49 878,44 € | 18 544,84 € | 414 353,35 € |
| Année 24 | 52 014,12 € | 16 409,16 € | 362 339,23 € |
| Année 25 | 54 241,27 € | 14 182,01 € | 308 097,96 € |
| Année 26 | 56 563,79 € | 11 859,49 € | 251 534,17 € |
| Année 27 | 58 985,72 € | 9 437,56 € | 192 548,45 € |
| Année 28 | 61 511,38 € | 6 911,90 € | 131 037,07 € |
| Année 29 | 64 145,17 € | 4 278,11 € | 66 891,90 € |
| Année 30 | 66 891,90 € | 1 531,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 166 000 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 116 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.