Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 066 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 212,92 € | 5 212,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 15 797 € / mois | 14 894 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 85 280 € | 1 151 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 26 650 € | 1 092 650 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 066 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 992 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 390 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 066 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 18 129,39 € | 44 425,65 € | 1 047 870,61 € |
| Année 2 | 18 905,65 € | 43 649,39 € | 1 028 964,96 € |
| Année 3 | 19 715,12 € | 42 839,92 € | 1 009 249,84 € |
| Année 4 | 20 559,32 € | 41 995,72 € | 988 690,52 € |
| Année 5 | 21 439,64 € | 41 115,40 € | 967 250,88 € |
| Année 6 | 22 357,63 € | 40 197,41 € | 944 893,25 € |
| Année 7 | 23 314,93 € | 39 240,11 € | 921 578,32 € |
| Année 8 | 24 313,24 € | 38 241,80 € | 897 265,08 € |
| Année 9 | 25 354,29 € | 37 200,75 € | 871 910,79 € |
| Année 10 | 26 439,90 € | 36 115,14 € | 845 470,89 € |
| Année 11 | 27 572,02 € | 34 983,02 € | 817 898,87 € |
| Année 12 | 28 752,56 € | 33 802,48 € | 789 146,31 € |
| Année 13 | 29 983,71 € | 32 571,33 € | 759 162,60 € |
| Année 14 | 31 267,56 € | 31 287,48 € | 727 895,04 € |
| Année 15 | 32 606,40 € | 29 948,64 € | 695 288,64 € |
| Année 16 | 34 002,52 € | 28 552,52 € | 661 286,12 € |
| Année 17 | 35 458,44 € | 27 096,60 € | 625 827,68 € |
| Année 18 | 36 976,69 € | 25 578,35 € | 588 850,99 € |
| Année 19 | 38 559,94 € | 23 995,10 € | 550 291,05 € |
| Année 20 | 40 211,01 € | 22 344,03 € | 510 080,04 € |
| Année 21 | 41 932,77 € | 20 622,27 € | 468 147,27 € |
| Année 22 | 43 728,25 € | 18 826,79 € | 424 419,02 € |
| Année 23 | 45 600,61 € | 16 954,43 € | 378 818,41 € |
| Année 24 | 47 553,14 € | 15 001,90 € | 331 265,27 € |
| Année 25 | 49 589,27 € | 12 965,77 € | 281 676,00 € |
| Année 26 | 51 712,57 € | 10 842,47 € | 229 963,43 € |
| Année 27 | 53 926,82 € | 8 628,22 € | 176 036,61 € |
| Année 28 | 56 235,85 € | 6 319,19 € | 119 800,76 € |
| Année 29 | 58 643,76 € | 3 911,28 € | 61 157,00 € |
| Année 30 | 61 157,00 € | 1 400,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 066 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 12 792 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 85 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 26 650 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.