Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 066 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 480,64 € | 5 480,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 16 608 € / mois | 15 659 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 85 280 € | 1 151 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 26 650 € | 1 092 650 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 066 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 992 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 390 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 066 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 26 240,63 € | 39 527,05 € | 1 039 759,37 € |
| Année 2 | 27 241,77 € | 38 525,91 € | 1 012 517,60 € |
| Année 3 | 28 281,07 € | 37 486,61 € | 984 236,53 € |
| Année 4 | 29 360,02 € | 36 407,66 € | 954 876,51 € |
| Année 5 | 30 480,15 € | 35 287,53 € | 924 396,36 € |
| Année 6 | 31 643,00 € | 34 124,68 € | 892 753,36 € |
| Année 7 | 32 850,23 € | 32 917,45 € | 859 903,13 € |
| Année 8 | 34 103,50 € | 31 664,18 € | 825 799,63 € |
| Année 9 | 35 404,61 € | 30 363,07 € | 790 395,02 € |
| Année 10 | 36 755,33 € | 29 012,35 € | 753 639,69 € |
| Année 11 | 38 157,59 € | 27 610,09 € | 715 482,10 € |
| Année 12 | 39 613,37 € | 26 154,31 € | 675 868,73 € |
| Année 13 | 41 124,65 € | 24 643,03 € | 634 744,08 € |
| Année 14 | 42 693,60 € | 23 074,08 € | 592 050,48 € |
| Année 15 | 44 322,43 € | 21 445,25 € | 547 728,05 € |
| Année 16 | 46 013,37 € | 19 754,31 € | 501 714,68 € |
| Année 17 | 47 768,84 € | 17 998,84 € | 453 945,84 € |
| Année 18 | 49 591,29 € | 16 176,39 € | 404 354,55 € |
| Année 19 | 51 483,27 € | 14 284,41 € | 352 871,28 € |
| Année 20 | 53 447,44 € | 12 320,24 € | 299 423,84 € |
| Année 21 | 55 486,51 € | 10 281,17 € | 243 937,33 € |
| Année 22 | 57 603,39 € | 8 164,29 € | 186 333,94 € |
| Année 23 | 59 801,03 € | 5 966,65 € | 126 532,91 € |
| Année 24 | 62 082,53 € | 3 685,15 € | 64 450,38 € |
| Année 25 | 64 450,38 € | 1 316,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 066 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 106 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 15 659 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.