Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 116 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 737,70 € | 5 737,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 387 € / mois | 16 393 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 89 280 € | 1 205 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 27 900 € | 1 143 900 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 116 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 592 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 140 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 116 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 27 471,37 € | 41 381,03 € | 1 088 528,63 € |
| Année 2 | 28 519,45 € | 40 332,95 € | 1 060 009,18 € |
| Année 3 | 29 607,49 € | 39 244,91 € | 1 030 401,69 € |
| Année 4 | 30 737,05 € | 38 115,35 € | 999 664,64 € |
| Année 5 | 31 909,72 € | 36 942,68 € | 967 754,92 € |
| Année 6 | 33 127,10 € | 35 725,30 € | 934 627,82 € |
| Année 7 | 34 390,96 € | 34 461,44 € | 900 236,86 € |
| Année 8 | 35 703,03 € | 33 149,37 € | 864 533,83 € |
| Année 9 | 37 065,13 € | 31 787,27 € | 827 468,70 € |
| Année 10 | 38 479,20 € | 30 373,20 € | 788 989,50 € |
| Année 11 | 39 947,24 € | 28 905,16 € | 749 042,26 € |
| Année 12 | 41 471,27 € | 27 381,13 € | 707 570,99 € |
| Année 13 | 43 053,47 € | 25 798,93 € | 664 517,52 € |
| Année 14 | 44 696,01 € | 24 156,39 € | 619 821,51 € |
| Année 15 | 46 401,23 € | 22 451,17 € | 573 420,28 € |
| Année 16 | 48 171,50 € | 20 680,90 € | 525 248,78 € |
| Année 17 | 50 009,30 € | 18 843,10 € | 475 239,48 € |
| Année 18 | 51 917,22 € | 16 935,18 € | 423 322,26 € |
| Année 19 | 53 897,92 € | 14 954,48 € | 369 424,34 € |
| Année 20 | 55 954,20 € | 12 898,20 € | 313 470,14 € |
| Année 21 | 58 088,93 € | 10 763,47 € | 255 381,21 € |
| Année 22 | 60 305,09 € | 8 547,31 € | 195 076,12 € |
| Année 23 | 62 605,81 € | 6 246,59 € | 132 470,31 € |
| Année 24 | 64 994,32 € | 3 858,08 € | 67 475,99 € |
| Année 25 | 67 475,99 € | 1 378,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 116 000 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 13 392 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 89 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 27 900 € (2,5%).