Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 116 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 457,43 € | 5 457,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 16 538 € / mois | 15 593 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 89 280 € | 1 205 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 27 900 € | 1 143 900 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 116 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 592 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 140 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 116 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 18 979,76 € | 46 509,40 € | 1 097 020,24 € |
| Année 2 | 19 792,43 € | 45 696,73 € | 1 077 227,81 € |
| Année 3 | 20 639,90 € | 44 849,26 € | 1 056 587,91 € |
| Année 4 | 21 523,65 € | 43 965,51 € | 1 035 064,26 € |
| Année 5 | 22 445,27 € | 43 043,89 € | 1 012 618,99 € |
| Année 6 | 23 406,32 € | 42 082,84 € | 989 212,67 € |
| Année 7 | 24 408,55 € | 41 080,61 € | 964 804,12 € |
| Année 8 | 25 453,67 € | 40 035,49 € | 939 350,45 € |
| Année 9 | 26 543,53 € | 38 945,63 € | 912 806,92 € |
| Année 10 | 27 680,09 € | 37 809,07 € | 885 126,83 € |
| Année 11 | 28 865,28 € | 36 623,88 € | 856 261,55 € |
| Année 12 | 30 101,23 € | 35 387,93 € | 826 160,32 € |
| Année 13 | 31 390,11 € | 34 099,05 € | 794 770,21 € |
| Année 14 | 32 734,17 € | 32 754,99 € | 762 036,04 € |
| Année 15 | 34 135,79 € | 31 353,37 € | 727 900,25 € |
| Année 16 | 35 597,41 € | 29 891,75 € | 692 302,84 € |
| Année 17 | 37 121,61 € | 28 367,55 € | 655 181,23 € |
| Année 18 | 38 711,11 € | 26 778,05 € | 616 470,12 € |
| Année 19 | 40 368,60 € | 25 120,56 € | 576 101,52 € |
| Année 20 | 42 097,12 € | 23 392,04 € | 534 004,40 € |
| Année 21 | 43 899,64 € | 21 589,52 € | 490 104,76 € |
| Année 22 | 45 779,33 € | 19 709,83 € | 444 325,43 € |
| Année 23 | 47 739,52 € | 17 749,64 € | 396 585,91 € |
| Année 24 | 49 783,62 € | 15 705,54 € | 346 802,29 € |
| Année 25 | 51 915,27 € | 13 573,89 € | 294 887,02 € |
| Année 26 | 54 138,16 € | 11 351,00 € | 240 748,86 € |
| Année 27 | 56 456,28 € | 9 032,88 € | 184 292,58 € |
| Année 28 | 58 873,61 € | 6 615,55 € | 125 418,97 € |
| Année 29 | 61 394,44 € | 4 094,72 € | 64 024,53 € |
| Année 30 | 64 024,53 € | 1 465,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 116 000 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 111 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 89 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 27 900 € (2,5%).