Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 016 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 968,41 € | 4 968,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 15 056 € / mois | 14 195 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 81 280 € | 1 097 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 25 400 € | 1 041 400 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 016 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 392 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 640 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 016 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 17 279,02 € | 42 341,90 € | 998 720,98 € |
| Année 2 | 18 018,89 € | 41 602,03 € | 980 702,09 € |
| Année 3 | 18 790,41 € | 40 830,51 € | 961 911,68 € |
| Année 4 | 19 595,00 € | 40 025,92 € | 942 316,68 € |
| Année 5 | 20 434,01 € | 39 186,91 € | 921 882,67 € |
| Année 6 | 21 308,93 € | 38 311,99 € | 900 573,74 € |
| Année 7 | 22 221,35 € | 37 399,57 € | 878 352,39 € |
| Année 8 | 23 172,83 € | 36 448,09 € | 855 179,56 € |
| Année 9 | 24 165,03 € | 35 455,89 € | 831 014,53 € |
| Année 10 | 25 199,74 € | 34 421,18 € | 805 814,79 € |
| Année 11 | 26 278,74 € | 33 342,18 € | 779 536,05 € |
| Année 12 | 27 403,93 € | 32 216,99 € | 752 132,12 € |
| Année 13 | 28 577,31 € | 31 043,61 € | 723 554,81 € |
| Année 14 | 29 800,94 € | 29 819,98 € | 693 753,87 € |
| Année 15 | 31 076,96 € | 28 543,96 € | 662 676,91 € |
| Année 16 | 32 407,60 € | 27 213,32 € | 630 269,31 € |
| Année 17 | 33 795,24 € | 25 825,68 € | 596 474,07 € |
| Année 18 | 35 242,28 € | 24 378,64 € | 561 231,79 € |
| Année 19 | 36 751,28 € | 22 869,64 € | 524 480,51 € |
| Année 20 | 38 324,92 € | 21 296,00 € | 486 155,59 € |
| Année 21 | 39 965,90 € | 19 655,02 € | 446 189,69 € |
| Année 22 | 41 677,17 € | 17 943,75 € | 404 512,52 € |
| Année 23 | 43 461,69 € | 16 159,23 € | 361 050,83 € |
| Année 24 | 45 322,65 € | 14 298,27 € | 315 728,18 € |
| Année 25 | 47 263,26 € | 12 357,66 € | 268 464,92 € |
| Année 26 | 49 286,96 € | 10 333,96 € | 219 177,96 € |
| Année 27 | 51 397,37 € | 8 223,55 € | 167 780,59 € |
| Année 28 | 53 598,09 € | 6 022,83 € | 114 182,50 € |
| Année 29 | 55 893,05 € | 3 727,87 € | 58 289,45 € |
| Année 30 | 58 289,45 € | 1 334,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 016 000 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.