Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 916 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 479,40 € | 4 479,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 13 574 € / mois | 12 798 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 73 280 € | 989 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 22 900 € | 938 900 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 916 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 192 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 14 140 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 916 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 15 578,43 € | 38 174,37 € | 900 421,57 € |
| Année 2 | 16 245,45 € | 37 507,35 € | 884 176,12 € |
| Année 3 | 16 941,04 € | 36 811,76 € | 867 235,08 € |
| Année 4 | 17 666,43 € | 36 086,37 € | 849 568,65 € |
| Année 5 | 18 422,87 € | 35 329,93 € | 831 145,78 € |
| Année 6 | 19 211,71 € | 34 541,09 € | 811 934,07 € |
| Année 7 | 20 034,30 € | 33 718,50 € | 791 899,77 € |
| Année 8 | 20 892,15 € | 32 860,65 € | 771 007,62 € |
| Année 9 | 21 786,70 € | 31 966,10 € | 749 220,92 € |
| Année 10 | 22 719,56 € | 31 033,24 € | 726 501,36 € |
| Année 11 | 23 692,36 € | 30 060,44 € | 702 809,00 € |
| Année 12 | 24 706,83 € | 29 045,97 € | 678 102,17 € |
| Année 13 | 25 764,73 € | 27 988,07 € | 652 337,44 € |
| Année 14 | 26 867,93 € | 26 884,87 € | 625 469,51 € |
| Année 15 | 28 018,35 € | 25 734,45 € | 597 451,16 € |
| Année 16 | 29 218,04 € | 24 534,76 € | 568 233,12 € |
| Année 17 | 30 469,11 € | 23 283,69 € | 537 764,01 € |
| Année 18 | 31 773,74 € | 21 979,06 € | 505 990,27 € |
| Année 19 | 33 134,20 € | 20 618,60 € | 472 856,07 € |
| Année 20 | 34 552,95 € | 19 199,85 € | 438 303,12 € |
| Année 21 | 36 032,43 € | 17 720,37 € | 402 270,69 € |
| Année 22 | 37 575,27 € | 16 177,53 € | 364 695,42 € |
| Année 23 | 39 184,19 € | 14 568,61 € | 325 511,23 € |
| Année 24 | 40 861,96 € | 12 890,84 € | 284 649,27 € |
| Année 25 | 42 611,61 € | 11 141,19 € | 242 037,66 € |
| Année 26 | 44 436,15 € | 9 316,65 € | 197 601,51 € |
| Année 27 | 46 338,81 € | 7 413,99 € | 151 262,70 € |
| Année 28 | 48 322,94 € | 5 429,86 € | 102 939,76 € |
| Année 29 | 50 392,02 € | 3 360,78 € | 52 547,74 € |
| Année 30 | 52 547,74 € | 1 203,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 916 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 12 798 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 91 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 73 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 22 900 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 10 992 € pour cette enveloppe de financement.