Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 966 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 723,91 € | 4 723,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 14 315 € / mois | 13 497 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 77 280 € | 1 043 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 24 150 € | 990 150 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 966 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 792 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 14 890 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 966 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 16 428,80 € | 40 258,12 € | 949 571,20 € |
| Année 2 | 17 132,23 € | 39 554,69 € | 932 438,97 € |
| Année 3 | 17 865,78 € | 38 821,14 € | 914 573,19 € |
| Année 4 | 18 630,76 € | 38 056,16 € | 895 942,43 € |
| Année 5 | 19 428,52 € | 37 258,40 € | 876 513,91 € |
| Année 6 | 20 260,40 € | 36 426,52 € | 856 253,51 € |
| Année 7 | 21 127,91 € | 35 559,01 € | 835 125,60 € |
| Année 8 | 22 032,56 € | 34 654,36 € | 813 093,04 € |
| Année 9 | 22 975,94 € | 33 710,98 € | 790 117,10 € |
| Année 10 | 23 959,72 € | 32 727,20 € | 766 157,38 € |
| Année 11 | 24 985,65 € | 31 701,27 € | 741 171,73 € |
| Année 12 | 26 055,47 € | 30 631,45 € | 715 116,26 € |
| Année 13 | 27 171,11 € | 29 515,81 € | 687 945,15 € |
| Année 14 | 28 334,54 € | 28 352,38 € | 659 610,61 € |
| Année 15 | 29 547,76 € | 27 139,16 € | 630 062,85 € |
| Année 16 | 30 812,95 € | 25 873,97 € | 599 249,90 € |
| Année 17 | 32 132,31 € | 24 554,61 € | 567 117,59 € |
| Année 18 | 33 508,12 € | 23 178,80 € | 533 609,47 € |
| Année 19 | 34 942,89 € | 21 744,03 € | 498 666,58 € |
| Année 20 | 36 439,07 € | 20 247,85 € | 462 227,51 € |
| Année 21 | 37 999,32 € | 18 687,60 € | 424 228,19 € |
| Année 22 | 39 626,36 € | 17 060,56 € | 384 601,83 € |
| Année 23 | 41 323,09 € | 15 363,83 € | 343 278,74 € |
| Année 24 | 43 092,47 € | 13 594,45 € | 300 186,27 € |
| Année 25 | 44 937,59 € | 11 749,33 € | 255 248,68 € |
| Année 26 | 46 861,73 € | 9 825,19 € | 208 386,95 € |
| Année 27 | 48 868,28 € | 7 818,64 € | 159 518,67 € |
| Année 28 | 50 960,69 € | 5 726,23 € | 108 557,98 € |
| Année 29 | 53 142,74 € | 3 544,18 € | 55 415,24 € |
| Année 30 | 55 415,24 € | 1 268,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 966 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 11 592 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.