Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 966 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 692,17 € | 5 692,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 249 € / mois | 16 263 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 77 280 € | 1 043 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 24 150 € | 990 150 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 966 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 792 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 14 890 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 966 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 33 315,42 € | 34 990,62 € | 932 684,58 € |
| Année 2 | 34 562,33 € | 33 743,71 € | 898 122,25 € |
| Année 3 | 35 855,90 € | 32 450,14 € | 862 266,35 € |
| Année 4 | 37 197,89 € | 31 108,15 € | 825 068,46 € |
| Année 5 | 38 590,09 € | 29 715,95 € | 786 478,37 € |
| Année 6 | 40 034,40 € | 28 271,64 € | 746 443,97 € |
| Année 7 | 41 532,78 € | 26 773,26 € | 704 911,19 € |
| Année 8 | 43 087,23 € | 25 218,81 € | 661 823,96 € |
| Année 9 | 44 699,86 € | 23 606,18 € | 617 124,10 € |
| Année 10 | 46 372,85 € | 21 933,19 € | 570 751,25 € |
| Année 11 | 48 108,44 € | 20 197,60 € | 522 642,81 € |
| Année 12 | 49 909,00 € | 18 397,04 € | 472 733,81 € |
| Année 13 | 51 776,92 € | 16 529,12 € | 420 956,89 € |
| Année 14 | 53 714,80 € | 14 591,24 € | 367 242,09 € |
| Année 15 | 55 725,19 € | 12 580,85 € | 311 516,90 € |
| Année 16 | 57 810,82 € | 10 495,22 € | 253 706,08 € |
| Année 17 | 59 974,50 € | 8 331,54 € | 193 731,58 € |
| Année 18 | 62 219,19 € | 6 086,85 € | 131 512,39 € |
| Année 19 | 64 547,86 € | 3 758,18 € | 66 964,53 € |
| Année 20 | 66 964,53 € | 1 342,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 966 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 16 263 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.