Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 966 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 943,78 € | 6 943,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 21 042 € / mois | 19 839 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 77 280 € | 1 043 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 24 150 € | 990 150 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 966 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 792 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 14 890 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 966 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 49 550,34 € | 33 775,02 € | 916 449,66 € |
| Année 2 | 51 353,64 € | 31 971,72 € | 865 096,02 € |
| Année 3 | 53 222,57 € | 30 102,79 € | 811 873,45 € |
| Année 4 | 55 159,52 € | 28 165,84 € | 756 713,93 € |
| Année 5 | 57 166,95 € | 26 158,41 € | 699 546,98 € |
| Année 6 | 59 247,47 € | 24 077,89 € | 640 299,51 € |
| Année 7 | 61 403,67 € | 21 921,69 € | 578 895,84 € |
| Année 8 | 63 638,32 € | 19 687,04 € | 515 257,52 € |
| Année 9 | 65 954,36 € | 17 371,00 € | 449 303,16 € |
| Année 10 | 68 354,67 € | 14 970,69 € | 380 948,49 € |
| Année 11 | 70 842,30 € | 12 483,06 € | 310 106,19 € |
| Année 12 | 73 420,49 € | 9 904,87 € | 236 685,70 € |
| Année 13 | 76 092,51 € | 7 232,85 € | 160 593,19 € |
| Année 14 | 78 861,78 € | 4 463,58 € | 81 731,41 € |
| Année 15 | 81 731,41 € | 1 593,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 966 000 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.