Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 966 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 966,51 € | 4 966,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 15 050 € / mois | 14 190 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 77 280 € | 1 043 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 24 150 € | 990 150 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 966 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 792 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 14 890 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 966 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 23 779,06 € | 35 819,06 € | 942 220,94 € |
| Année 2 | 24 686,27 € | 34 911,85 € | 917 534,67 € |
| Année 3 | 25 628,06 € | 33 970,06 € | 891 906,61 € |
| Année 4 | 26 605,81 € | 32 992,31 € | 865 300,80 € |
| Année 5 | 27 620,87 € | 31 977,25 € | 837 679,93 € |
| Année 6 | 28 674,63 € | 30 923,49 € | 809 005,30 € |
| Année 7 | 29 768,62 € | 29 829,50 € | 779 236,68 € |
| Année 8 | 30 904,33 € | 28 693,79 € | 748 332,35 € |
| Année 9 | 32 083,35 € | 27 514,77 € | 716 249,00 € |
| Année 10 | 33 307,38 € | 26 290,74 € | 682 941,62 € |
| Année 11 | 34 578,10 € | 25 020,02 € | 648 363,52 € |
| Année 12 | 35 897,29 € | 23 700,83 € | 612 466,23 € |
| Année 13 | 37 266,84 € | 22 331,28 € | 575 199,39 € |
| Année 14 | 38 688,61 € | 20 909,51 € | 536 510,78 € |
| Année 15 | 40 164,62 € | 19 433,50 € | 496 346,16 € |
| Année 16 | 41 696,96 € | 17 901,16 € | 454 649,20 € |
| Année 17 | 43 287,77 € | 16 310,35 € | 411 361,43 € |
| Année 18 | 44 939,25 € | 14 658,87 € | 366 422,18 € |
| Année 19 | 46 653,71 € | 12 944,41 € | 319 768,47 € |
| Année 20 | 48 433,63 € | 11 164,49 € | 271 334,84 € |
| Année 21 | 50 281,44 € | 9 316,68 € | 221 053,40 € |
| Année 22 | 52 199,75 € | 7 398,37 € | 168 853,65 € |
| Année 23 | 54 191,21 € | 5 406,91 € | 114 662,44 € |
| Année 24 | 56 258,68 € | 3 339,44 € | 58 403,76 € |
| Année 25 | 58 403,76 € | 1 193,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 966 000 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 96 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 14 190 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 77 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 24 150 € (2,5%).