Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 016 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 986,80 € | 5 986,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 142 € / mois | 17 105 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 81 280 € | 1 097 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 25 400 € | 1 041 400 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 016 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 392 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 640 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 016 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 35 039,89 € | 36 801,71 € | 980 960,11 € |
| Année 2 | 36 351,32 € | 35 490,28 € | 944 608,79 € |
| Année 3 | 37 711,86 € | 34 129,74 € | 906 896,93 € |
| Année 4 | 39 123,29 € | 32 718,31 € | 867 773,64 € |
| Année 5 | 40 587,58 € | 31 254,02 € | 827 186,06 € |
| Année 6 | 42 106,64 € | 29 734,96 € | 785 079,42 € |
| Année 7 | 43 682,56 € | 28 159,04 € | 741 396,86 € |
| Année 8 | 45 317,47 € | 26 524,13 € | 696 079,39 € |
| Année 9 | 47 013,58 € | 24 828,02 € | 649 065,81 € |
| Année 10 | 48 773,16 € | 23 068,44 € | 600 292,65 € |
| Année 11 | 50 598,57 € | 21 243,03 € | 549 694,08 € |
| Année 12 | 52 492,35 € | 19 349,25 € | 497 201,73 € |
| Année 13 | 54 456,99 € | 17 384,61 € | 442 744,74 € |
| Année 14 | 56 495,15 € | 15 346,45 € | 386 249,59 € |
| Année 15 | 58 609,60 € | 13 232,00 € | 327 639,99 € |
| Année 16 | 60 803,19 € | 11 038,41 € | 266 836,80 € |
| Année 17 | 63 078,88 € | 8 762,72 € | 203 757,92 € |
| Année 18 | 65 439,73 € | 6 401,87 € | 138 318,19 € |
| Année 19 | 67 888,93 € | 3 952,67 € | 70 429,26 € |
| Année 20 | 70 429,26 € | 1 411,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 016 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 12 192 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 101 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.