Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 866 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 234,89 € | 4 234,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 12 833 € / mois | 12 100 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 69 280 € | 935 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 21 650 € | 887 650 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 866 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 592 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 13 390 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 866 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 14 728,05 € | 36 090,63 € | 851 271,95 € |
| Année 2 | 15 358,67 € | 35 460,01 € | 835 913,28 € |
| Année 3 | 16 016,31 € | 34 802,37 € | 819 896,97 € |
| Année 4 | 16 702,07 € | 34 116,61 € | 803 194,90 € |
| Année 5 | 17 417,24 € | 33 401,44 € | 785 777,66 € |
| Année 6 | 18 163,01 € | 32 655,67 € | 767 614,65 € |
| Année 7 | 18 940,72 € | 31 877,96 € | 748 673,93 € |
| Année 8 | 19 751,70 € | 31 066,98 € | 728 922,23 € |
| Année 9 | 20 597,46 € | 30 221,22 € | 708 324,77 € |
| Année 10 | 21 479,38 € | 29 339,30 € | 686 845,39 € |
| Année 11 | 22 399,09 € | 28 419,59 € | 664 446,30 € |
| Année 12 | 23 358,20 € | 27 460,48 € | 641 088,10 € |
| Année 13 | 24 358,32 € | 26 460,36 € | 616 729,78 € |
| Année 14 | 25 401,30 € | 25 417,38 € | 591 328,48 € |
| Année 15 | 26 488,93 € | 24 329,75 € | 564 839,55 € |
| Année 16 | 27 623,13 € | 23 195,55 € | 537 216,42 € |
| Année 17 | 28 805,89 € | 22 012,79 € | 508 410,53 € |
| Année 18 | 30 039,32 € | 20 779,36 € | 478 371,21 € |
| Année 19 | 31 325,56 € | 19 493,12 € | 447 045,65 € |
| Année 20 | 32 666,84 € | 18 151,84 € | 414 378,81 € |
| Année 21 | 34 065,56 € | 16 753,12 € | 380 313,25 € |
| Année 22 | 35 524,19 € | 15 294,49 € | 344 789,06 € |
| Année 23 | 37 045,27 € | 13 773,41 € | 307 743,79 € |
| Année 24 | 38 631,48 € | 12 187,20 € | 269 112,31 € |
| Année 25 | 40 285,59 € | 10 533,09 € | 228 826,72 € |
| Année 26 | 42 010,54 € | 8 808,14 € | 186 816,18 € |
| Année 27 | 43 809,35 € | 7 009,33 € | 143 006,83 € |
| Année 28 | 45 685,18 € | 5 133,50 € | 97 321,65 € |
| Année 29 | 47 641,30 € | 3 177,38 € | 49 680,35 € |
| Année 30 | 49 680,35 € | 1 137,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 866 000 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 69 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 21 650 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 10 392 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 86 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.