Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 816 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 990,38 € | 3 990,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 12 092 € / mois | 11 401 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 65 280 € | 881 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 20 400 € | 836 400 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 816 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 9 992 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 12 640 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 816 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 13 877,67 € | 34 006,89 € | 802 122,33 € |
| Année 2 | 14 471,89 € | 33 412,67 € | 787 650,44 € |
| Année 3 | 15 091,55 € | 32 793,01 € | 772 558,89 € |
| Année 4 | 15 737,74 € | 32 146,82 € | 756 821,15 € |
| Année 5 | 16 411,62 € | 31 472,94 € | 740 409,53 € |
| Année 6 | 17 114,32 € | 30 770,24 € | 723 295,21 € |
| Année 7 | 17 847,14 € | 30 037,42 € | 705 448,07 € |
| Année 8 | 18 611,29 € | 29 273,27 € | 686 836,78 € |
| Année 9 | 19 408,20 € | 28 476,36 € | 667 428,58 € |
| Année 10 | 20 239,20 € | 27 645,36 € | 647 189,38 € |
| Année 11 | 21 105,83 € | 26 778,73 € | 626 083,55 € |
| Année 12 | 22 009,52 € | 25 875,04 € | 604 074,03 € |
| Année 13 | 22 951,93 € | 24 932,63 € | 581 122,10 € |
| Année 14 | 23 934,69 € | 23 949,87 € | 557 187,41 € |
| Année 15 | 24 959,53 € | 22 925,03 € | 532 227,88 € |
| Année 16 | 26 028,24 € | 21 856,32 € | 506 199,64 € |
| Année 17 | 27 142,72 € | 20 741,84 € | 479 056,92 € |
| Année 18 | 28 304,90 € | 19 579,66 € | 450 752,02 € |
| Année 19 | 29 516,87 € | 18 367,69 € | 421 235,15 € |
| Année 20 | 30 780,74 € | 17 103,82 € | 390 454,41 € |
| Année 21 | 32 098,70 € | 15 785,86 € | 358 355,71 € |
| Année 22 | 33 473,10 € | 14 411,46 € | 324 882,61 € |
| Année 23 | 34 906,36 € | 12 978,20 € | 289 976,25 € |
| Année 24 | 36 400,96 € | 11 483,60 € | 253 575,29 € |
| Année 25 | 37 959,60 € | 9 924,96 € | 215 615,69 € |
| Année 26 | 39 584,94 € | 8 299,62 € | 176 030,75 € |
| Année 27 | 41 279,90 € | 6 604,66 € | 134 750,85 € |
| Année 28 | 43 047,42 € | 4 837,14 € | 91 703,43 € |
| Année 29 | 44 890,62 € | 2 993,94 € | 46 812,81 € |
| Année 30 | 46 812,81 € | 1 071,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 816 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 65 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 20 400 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 11 401 €.