Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 816 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 195,31 € | 4 195,31 € |
| Salaire net mensuel minimum | 12 713 € / mois | 11 987 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 65 280 € | 881 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 20 400 € | 836 400 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 816 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 9 992 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 12 640 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 816 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 20 086,63 € | 30 257,09 € | 795 913,37 € |
| Année 2 | 20 852,96 € | 29 490,76 € | 775 060,41 € |
| Année 3 | 21 648,55 € | 28 695,17 € | 753 411,86 € |
| Année 4 | 22 474,46 € | 27 869,26 € | 730 937,40 € |
| Année 5 | 23 331,86 € | 27 011,86 € | 707 605,54 € |
| Année 6 | 24 222,01 € | 26 121,71 € | 683 383,53 € |
| Année 7 | 25 146,13 € | 25 197,59 € | 658 237,40 € |
| Année 8 | 26 105,47 € | 24 238,25 € | 632 131,93 € |
| Année 9 | 27 101,43 € | 23 242,29 € | 605 030,50 € |
| Année 10 | 28 135,38 € | 22 208,34 € | 576 895,12 € |
| Année 11 | 29 208,77 € | 21 134,95 € | 547 686,35 € |
| Année 12 | 30 323,15 € | 20 020,57 € | 517 363,20 € |
| Année 13 | 31 480,00 € | 18 863,72 € | 485 883,20 € |
| Année 14 | 32 680,99 € | 17 662,73 € | 453 202,21 € |
| Année 15 | 33 927,83 € | 16 415,89 € | 419 274,38 € |
| Année 16 | 35 222,22 € | 15 121,50 € | 384 052,16 € |
| Année 17 | 36 566,00 € | 13 777,72 € | 347 486,16 € |
| Année 18 | 37 961,04 € | 12 382,68 € | 309 525,12 € |
| Année 19 | 39 409,28 € | 10 934,44 € | 270 115,84 € |
| Année 20 | 40 912,82 € | 9 430,90 € | 229 203,02 € |
| Année 21 | 42 473,67 € | 7 870,05 € | 186 729,35 € |
| Année 22 | 44 094,11 € | 6 249,61 € | 142 635,24 € |
| Année 23 | 45 776,36 € | 4 567,36 € | 96 858,88 € |
| Année 24 | 47 522,79 € | 2 820,93 € | 49 336,09 € |
| Année 25 | 49 336,09 € | 1 007,89 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 816 000 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.