Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 766 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 938,24 € | 3 938,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 11 934 € / mois | 11 252 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 61 280 € | 827 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 19 150 € | 785 150 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 766 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 9 392 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 11 890 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 766 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 18 855,78 € | 28 403,10 € | 747 144,22 € |
| Année 2 | 19 575,12 € | 27 683,76 € | 727 569,10 € |
| Année 3 | 20 321,96 € | 26 936,92 € | 707 247,14 € |
| Année 4 | 21 097,26 € | 26 161,62 € | 686 149,88 € |
| Année 5 | 21 902,15 € | 25 356,73 € | 664 247,73 € |
| Année 6 | 22 737,76 € | 24 521,12 € | 641 509,97 € |
| Année 7 | 23 605,21 € | 23 653,67 € | 617 904,76 € |
| Année 8 | 24 505,79 € | 22 753,09 € | 593 398,97 € |
| Année 9 | 25 440,72 € | 21 818,16 € | 567 958,25 € |
| Année 10 | 26 411,32 € | 20 847,56 € | 541 546,93 € |
| Année 11 | 27 418,96 € | 19 839,92 € | 514 127,97 € |
| Année 12 | 28 465,02 € | 18 793,86 € | 485 662,95 € |
| Année 13 | 29 550,99 € | 17 707,89 € | 456 111,96 € |
| Année 14 | 30 678,40 € | 16 580,48 € | 425 433,56 € |
| Année 15 | 31 848,82 € | 15 410,06 € | 393 584,74 € |
| Année 16 | 33 063,90 € | 14 194,98 € | 360 520,84 € |
| Année 17 | 34 325,32 € | 12 933,56 € | 326 195,52 € |
| Année 18 | 35 634,89 € | 11 623,99 € | 290 560,63 € |
| Année 19 | 36 994,42 € | 10 264,46 € | 253 566,21 € |
| Année 20 | 38 405,80 € | 8 853,08 € | 215 160,41 € |
| Année 21 | 39 871,02 € | 7 387,86 € | 175 289,39 € |
| Année 22 | 41 392,17 € | 5 866,71 € | 133 897,22 € |
| Année 23 | 42 971,29 € | 4 287,59 € | 90 925,93 € |
| Année 24 | 44 610,73 € | 2 648,15 € | 46 315,20 € |
| Année 25 | 46 315,20 € | 946,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 766 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 61 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 19 150 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.