Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 666 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 424,11 € | 3 424,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 10 376 € / mois | 9 783 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 53 280 € | 719 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 16 650 € | 682 650 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 666 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 8 192 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 10 390 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 666 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 16 394,19 € | 24 695,13 € | 649 605,81 € |
| Année 2 | 17 019,64 € | 24 069,68 € | 632 586,17 € |
| Année 3 | 17 668,98 € | 23 420,34 € | 614 917,19 € |
| Année 4 | 18 343,06 € | 22 746,26 € | 596 574,13 € |
| Année 5 | 19 042,88 € | 22 046,44 € | 577 531,25 € |
| Année 6 | 19 769,39 € | 21 319,93 € | 557 761,86 € |
| Année 7 | 20 523,60 € | 20 565,72 € | 537 238,26 € |
| Année 8 | 21 306,61 € | 19 782,71 € | 515 931,65 € |
| Année 9 | 22 119,50 € | 18 969,82 € | 493 812,15 € |
| Année 10 | 22 963,37 € | 18 125,95 € | 470 848,78 € |
| Année 11 | 23 839,46 € | 17 249,86 € | 447 009,32 € |
| Année 12 | 24 748,96 € | 16 340,36 € | 422 260,36 € |
| Année 13 | 25 693,19 € | 15 396,13 € | 396 567,17 € |
| Année 14 | 26 673,40 € | 14 415,92 € | 369 893,77 € |
| Année 15 | 27 691,02 € | 13 398,30 € | 342 202,75 € |
| Année 16 | 28 747,48 € | 12 341,84 € | 313 455,27 € |
| Année 17 | 29 844,22 € | 11 245,10 € | 283 611,05 € |
| Année 18 | 30 982,83 € | 10 106,49 € | 252 628,22 € |
| Année 19 | 32 164,85 € | 8 924,47 € | 220 463,37 € |
| Année 20 | 33 391,99 € | 7 697,33 € | 187 071,38 € |
| Année 21 | 34 665,94 € | 6 423,38 € | 152 405,44 € |
| Année 22 | 35 988,47 € | 5 100,85 € | 116 416,97 € |
| Année 23 | 37 361,49 € | 3 727,83 € | 79 055,48 € |
| Année 24 | 38 786,87 € | 2 302,45 € | 40 268,61 € |
| Année 25 | 40 268,61 € | 822,67 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 666 000 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 66 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 7 992 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 53 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 16 650 € (2,5%).