Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 566 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 2 909,98 € | 2 909,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 8 818 € / mois | 8 314 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 45 280 € | 611 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 14 150 € | 580 150 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 566 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 6 992 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 8 890 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 566 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 13 932,60 € | 20 987,16 € | 552 067,40 € |
| Année 2 | 14 464,16 € | 20 455,60 € | 537 603,24 € |
| Année 3 | 15 015,99 € | 19 903,77 € | 522 587,25 € |
| Année 4 | 15 588,85 € | 19 330,91 € | 506 998,40 € |
| Année 5 | 16 183,59 € | 18 736,17 € | 490 814,81 € |
| Année 6 | 16 801,03 € | 18 118,73 € | 474 013,78 € |
| Année 7 | 17 441,99 € | 17 477,77 € | 456 571,79 € |
| Année 8 | 18 107,42 € | 16 812,34 € | 438 464,37 € |
| Année 9 | 18 798,27 € | 16 121,49 € | 419 666,10 € |
| Année 10 | 19 515,45 € | 15 404,31 € | 400 150,65 € |
| Année 11 | 20 259,97 € | 14 659,79 € | 379 890,68 € |
| Année 12 | 21 032,93 € | 13 886,83 € | 358 857,75 € |
| Année 13 | 21 835,36 € | 13 084,40 € | 337 022,39 € |
| Année 14 | 22 668,40 € | 12 251,36 € | 314 353,99 € |
| Année 15 | 23 533,22 € | 11 386,54 € | 290 820,77 € |
| Année 16 | 24 431,05 € | 10 488,71 € | 266 389,72 € |
| Année 17 | 25 363,12 € | 9 556,64 € | 241 026,60 € |
| Année 18 | 26 330,75 € | 8 589,01 € | 214 695,85 € |
| Année 19 | 27 335,33 € | 7 584,43 € | 187 360,52 € |
| Année 20 | 28 378,20 € | 6 541,56 € | 158 982,32 € |
| Année 21 | 29 460,85 € | 5 458,91 € | 129 521,47 € |
| Année 22 | 30 584,83 € | 4 334,93 € | 98 936,64 € |
| Année 23 | 31 751,68 € | 3 168,08 € | 67 184,96 € |
| Année 24 | 32 963,05 € | 1 956,71 € | 34 221,91 € |
| Année 25 | 34 221,91 € | 699,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 566 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 8 314 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 6 792 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.