Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 566 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 335,17 € | 3 335,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 10 107 € / mois | 9 529 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 45 280 € | 611 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 14 150 € | 580 150 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 566 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 6 992 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 8 890 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 566 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 19 520,31 € | 20 501,73 € | 546 479,69 € |
| Année 2 | 20 250,90 € | 19 771,14 € | 526 228,79 € |
| Année 3 | 21 008,83 € | 19 013,21 € | 505 219,96 € |
| Année 4 | 21 795,13 € | 18 226,91 € | 483 424,83 € |
| Année 5 | 22 610,85 € | 17 411,19 € | 460 813,98 € |
| Année 6 | 23 457,10 € | 16 564,94 € | 437 356,88 € |
| Année 7 | 24 335,02 € | 15 687,02 € | 413 021,86 € |
| Année 8 | 25 245,83 € | 14 776,21 € | 387 776,03 € |
| Année 9 | 26 190,70 € | 13 831,34 € | 361 585,33 € |
| Année 10 | 27 170,94 € | 12 851,10 € | 334 414,39 € |
| Année 11 | 28 187,88 € | 11 834,16 € | 306 226,51 € |
| Année 12 | 29 242,85 € | 10 779,19 € | 276 983,66 € |
| Année 13 | 30 337,33 € | 9 684,71 € | 246 646,33 € |
| Année 14 | 31 472,79 € | 8 549,25 € | 215 173,54 € |
| Année 15 | 32 650,72 € | 7 371,32 € | 182 522,82 € |
| Année 16 | 33 872,72 € | 6 149,32 € | 148 650,10 € |
| Année 17 | 35 140,49 € | 4 881,55 € | 113 509,61 € |
| Année 18 | 36 455,69 € | 3 566,35 € | 77 053,92 € |
| Année 19 | 37 820,13 € | 2 201,91 € | 39 233,79 € |
| Année 20 | 39 233,79 € | 786,43 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 566 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 45 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 14 150 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.