Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 766 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 513,67 € | 4 513,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 13 678 € / mois | 12 896 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 61 280 € | 827 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 19 150 € | 785 150 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 766 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 9 392 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 11 890 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 766 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 26 417,86 € | 27 746,18 € | 739 582,14 € |
| Année 2 | 27 406,60 € | 26 757,44 € | 712 175,54 € |
| Année 3 | 28 432,37 € | 25 731,67 € | 683 743,17 € |
| Année 4 | 29 496,50 € | 24 667,54 € | 654 246,67 € |
| Année 5 | 30 600,45 € | 23 563,59 € | 623 646,22 € |
| Année 6 | 31 745,73 € | 22 418,31 € | 591 900,49 € |
| Année 7 | 32 933,89 € | 21 230,15 € | 558 966,60 € |
| Année 8 | 34 166,52 € | 19 997,52 € | 524 800,08 € |
| Année 9 | 35 445,25 € | 18 718,79 € | 489 354,83 € |
| Année 10 | 36 771,90 € | 17 392,14 € | 452 582,93 € |
| Année 11 | 38 148,15 € | 16 015,89 € | 414 434,78 € |
| Année 12 | 39 575,92 € | 14 588,12 € | 374 858,86 € |
| Année 13 | 41 057,14 € | 13 106,90 € | 333 801,72 € |
| Année 14 | 42 593,78 € | 11 570,26 € | 291 207,94 € |
| Année 15 | 44 187,94 € | 9 976,10 € | 247 020,00 € |
| Année 16 | 45 841,76 € | 8 322,28 € | 201 178,24 € |
| Année 17 | 47 557,50 € | 6 606,54 € | 153 620,74 € |
| Année 18 | 49 337,43 € | 4 826,61 € | 104 283,31 € |
| Année 19 | 51 184,00 € | 2 980,04 € | 53 099,31 € |
| Année 20 | 53 099,31 € | 1 064,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 766 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 12 896 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 61 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 19 150 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.