Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 766 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 745,87 € | 3 745,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 11 351 € / mois | 10 702 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 61 280 € | 827 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 19 150 € | 785 150 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 766 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 9 392 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 11 890 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 766 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 13 027,32 € | 31 923,12 € | 752 972,68 € |
| Année 2 | 13 585,12 € | 31 365,32 € | 739 387,56 € |
| Année 3 | 14 166,82 € | 30 783,62 € | 725 220,74 € |
| Année 4 | 14 773,41 € | 30 177,03 € | 710 447,33 € |
| Année 5 | 15 405,95 € | 29 544,49 € | 695 041,38 € |
| Année 6 | 16 065,64 € | 28 884,80 € | 678 975,74 € |
| Année 7 | 16 753,52 € | 28 196,92 € | 662 222,22 € |
| Année 8 | 17 470,88 € | 27 479,56 € | 644 751,34 € |
| Année 9 | 18 218,93 € | 26 731,51 € | 626 532,41 € |
| Année 10 | 18 999,06 € | 25 951,38 € | 607 533,35 € |
| Année 11 | 19 812,55 € | 25 137,89 € | 587 720,80 € |
| Année 12 | 20 660,89 € | 24 289,55 € | 567 059,91 € |
| Année 13 | 21 545,53 € | 23 404,91 € | 545 514,38 € |
| Année 14 | 22 468,09 € | 22 482,35 € | 523 046,29 € |
| Année 15 | 23 430,13 € | 21 520,31 € | 499 616,16 € |
| Année 16 | 24 433,34 € | 20 517,10 € | 475 182,82 € |
| Année 17 | 25 479,52 € | 19 470,92 € | 449 703,30 € |
| Année 18 | 26 570,51 € | 18 379,93 € | 423 132,79 € |
| Année 19 | 27 708,22 € | 17 242,22 € | 395 424,57 € |
| Année 20 | 28 894,60 € | 16 055,84 € | 366 529,97 € |
| Année 21 | 30 131,85 € | 14 818,59 € | 336 398,12 € |
| Année 22 | 31 422,02 € | 13 528,42 € | 304 976,10 € |
| Année 23 | 32 767,47 € | 12 182,97 € | 272 208,63 € |
| Année 24 | 34 170,48 € | 10 779,96 € | 238 038,15 € |
| Année 25 | 35 633,59 € | 9 316,85 € | 202 404,56 € |
| Année 26 | 37 159,34 € | 7 791,10 € | 165 245,22 € |
| Année 27 | 38 750,45 € | 6 199,99 € | 126 494,77 € |
| Année 28 | 40 409,67 € | 4 540,77 € | 86 085,10 € |
| Année 29 | 42 139,93 € | 2 810,51 € | 43 945,17 € |
| Année 30 | 43 945,17 € | 1 006,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 766 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 10 702 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 76 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.