Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 816 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 808,29 € | 4 808,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 14 571 € / mois | 13 738 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 65 280 € | 881 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 20 400 € | 836 400 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 816 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 9 992 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 12 640 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 816 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 28 142,19 € | 29 557,29 € | 787 857,81 € |
| Année 2 | 29 195,47 € | 28 504,01 € | 758 662,34 € |
| Année 3 | 30 288,19 € | 27 411,29 € | 728 374,15 € |
| Année 4 | 31 421,78 € | 26 277,70 € | 696 952,37 € |
| Année 5 | 32 597,80 € | 25 101,68 € | 664 354,57 € |
| Année 6 | 33 817,85 € | 23 881,63 € | 630 536,72 € |
| Année 7 | 35 083,53 € | 22 615,95 € | 595 453,19 € |
| Année 8 | 36 396,60 € | 21 302,88 € | 559 056,59 € |
| Année 9 | 37 758,84 € | 19 940,64 € | 521 297,75 € |
| Année 10 | 39 172,04 € | 18 527,44 € | 482 125,71 € |
| Année 11 | 40 638,12 € | 17 061,36 € | 441 487,59 € |
| Année 12 | 42 159,08 € | 15 540,40 € | 399 328,51 € |
| Année 13 | 43 736,98 € | 13 962,50 € | 355 591,53 € |
| Année 14 | 45 373,94 € | 12 325,54 € | 310 217,59 € |
| Année 15 | 47 072,16 € | 10 627,32 € | 263 145,43 € |
| Année 16 | 48 833,93 € | 8 865,55 € | 214 311,50 € |
| Année 17 | 50 661,65 € | 7 037,83 € | 163 649,85 € |
| Année 18 | 52 557,76 € | 5 141,72 € | 111 092,09 € |
| Année 19 | 54 524,85 € | 3 174,63 € | 56 567,24 € |
| Année 20 | 56 567,24 € | 1 133,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 816 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.