Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 066 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 662,60 € | 7 662,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 220 € / mois | 21 893 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 85 280 € | 1 151 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 26 650 € | 1 092 650 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 066 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 992 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 390 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 066 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 54 679,82 € | 37 271,38 € | 1 011 320,18 € |
| Année 2 | 56 669,78 € | 35 281,42 € | 954 650,40 € |
| Année 3 | 58 732,20 € | 33 219,00 € | 895 918,20 € |
| Année 4 | 60 869,64 € | 31 081,56 € | 835 048,56 € |
| Année 5 | 63 084,88 € | 28 866,32 € | 771 963,68 € |
| Année 6 | 65 380,77 € | 26 570,43 € | 706 582,91 € |
| Année 7 | 67 760,19 € | 24 191,01 € | 638 822,72 € |
| Année 8 | 70 226,21 € | 21 724,99 € | 568 596,51 € |
| Année 9 | 72 781,97 € | 19 169,23 € | 495 814,54 € |
| Année 10 | 75 430,75 € | 16 520,45 € | 420 383,79 € |
| Année 11 | 78 175,92 € | 13 775,28 € | 342 207,87 € |
| Année 12 | 81 020,99 € | 10 930,21 € | 261 186,88 € |
| Année 13 | 83 969,60 € | 7 981,60 € | 177 217,28 € |
| Année 14 | 87 025,53 € | 4 925,67 € | 90 191,75 € |
| Année 15 | 90 191,75 € | 1 758,50 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 066 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 21 893 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 106 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.