Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 266 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 190,96 € | 6 190,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 760 € / mois | 17 688 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 101 280 € | 1 367 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 31 650 € | 1 297 650 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 266 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 392 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 390 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 266 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 21 530,85 € | 52 760,67 € | 1 244 469,15 € |
| Année 2 | 22 452,78 € | 51 838,74 € | 1 222 016,37 € |
| Année 3 | 23 414,13 € | 50 877,39 € | 1 198 602,24 € |
| Année 4 | 24 416,69 € | 49 874,83 € | 1 174 185,55 € |
| Année 5 | 25 462,17 € | 48 829,35 € | 1 148 723,38 € |
| Année 6 | 26 552,41 € | 47 739,11 € | 1 122 170,97 € |
| Année 7 | 27 689,32 € | 46 602,20 € | 1 094 481,65 € |
| Année 8 | 28 874,93 € | 45 416,59 € | 1 065 606,72 € |
| Année 9 | 30 111,29 € | 44 180,23 € | 1 035 495,43 € |
| Année 10 | 31 400,59 € | 42 890,93 € | 1 004 094,84 € |
| Année 11 | 32 745,12 € | 41 546,40 € | 971 349,72 € |
| Année 12 | 34 147,20 € | 40 144,32 € | 937 202,52 € |
| Année 13 | 35 609,31 € | 38 682,21 € | 901 593,21 € |
| Année 14 | 37 134,03 € | 37 157,49 € | 864 459,18 € |
| Année 15 | 38 724,03 € | 35 567,49 € | 825 735,15 € |
| Année 16 | 40 382,10 € | 33 909,42 € | 785 353,05 € |
| Année 17 | 42 111,19 € | 32 180,33 € | 743 241,86 € |
| Année 18 | 43 914,31 € | 30 377,21 € | 699 327,55 € |
| Année 19 | 45 794,63 € | 28 496,89 € | 653 532,92 € |
| Année 20 | 47 755,46 € | 26 536,06 € | 605 777,46 € |
| Année 21 | 49 800,28 € | 24 491,24 € | 555 977,18 € |
| Année 22 | 51 932,62 € | 22 358,90 € | 504 044,56 € |
| Année 23 | 54 156,28 € | 20 135,24 € | 449 888,28 € |
| Année 24 | 56 475,12 € | 17 816,40 € | 393 413,16 € |
| Année 25 | 58 893,27 € | 15 398,25 € | 334 519,89 € |
| Année 26 | 61 414,97 € | 12 876,55 € | 273 104,92 € |
| Année 27 | 64 044,64 € | 10 246,88 € | 209 060,28 € |
| Année 28 | 66 786,90 € | 7 504,62 € | 142 273,38 € |
| Année 29 | 69 646,57 € | 4 644,95 € | 72 626,81 € |
| Année 30 | 72 626,81 € | 1 662,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 266 000 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 17 688 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.