Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 266 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 100,23 € | 9 100,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 576 € / mois | 26 001 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 101 280 € | 1 367 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 31 650 € | 1 297 650 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 266 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 392 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 390 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 266 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 64 938,61 € | 44 264,15 € | 1 201 061,39 € |
| Année 2 | 67 301,94 € | 41 900,82 € | 1 133 759,45 € |
| Année 3 | 69 751,31 € | 39 451,45 € | 1 064 008,14 € |
| Année 4 | 72 289,77 € | 36 912,99 € | 991 718,37 € |
| Année 5 | 74 920,62 € | 34 282,14 € | 916 797,75 € |
| Année 6 | 77 647,24 € | 31 555,52 € | 839 150,51 € |
| Année 7 | 80 473,07 € | 28 729,69 € | 758 677,44 € |
| Année 8 | 83 401,76 € | 25 801,00 € | 675 275,68 € |
| Année 9 | 86 437,01 € | 22 765,75 € | 588 838,67 € |
| Année 10 | 89 582,74 € | 19 620,02 € | 499 255,93 € |
| Année 11 | 92 842,96 € | 16 359,80 € | 406 412,97 € |
| Année 12 | 96 221,83 € | 12 980,93 € | 310 191,14 € |
| Année 13 | 99 723,66 € | 9 479,10 € | 210 467,48 € |
| Année 14 | 103 352,93 € | 5 849,83 € | 107 114,55 € |
| Année 15 | 107 114,55 € | 2 088,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 266 000 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 15 192 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 101 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 31 650 € (2,5%).