Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 216 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 740,82 € | 8 740,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 487 € / mois | 24 974 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 97 280 € | 1 313 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 30 400 € | 1 246 400 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 216 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 792 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 640 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 216 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 62 373,90 € | 42 515,94 € | 1 153 626,10 € |
| Année 2 | 64 643,88 € | 40 245,96 € | 1 088 982,22 € |
| Année 3 | 66 996,51 € | 37 893,33 € | 1 021 985,71 € |
| Année 4 | 69 434,71 € | 35 455,13 € | 952 551,00 € |
| Année 5 | 71 961,65 € | 32 928,19 € | 880 589,35 € |
| Année 6 | 74 580,58 € | 30 309,26 € | 806 008,77 € |
| Année 7 | 77 294,83 € | 27 595,01 € | 728 713,94 € |
| Année 8 | 80 107,81 € | 24 782,03 € | 648 606,13 € |
| Année 9 | 83 023,23 € | 21 866,61 € | 565 582,90 € |
| Année 10 | 86 044,71 € | 18 845,13 € | 479 538,19 € |
| Année 11 | 89 176,16 € | 15 713,68 € | 390 362,03 € |
| Année 12 | 92 421,58 € | 12 468,26 € | 297 940,45 € |
| Année 13 | 95 785,08 € | 9 104,76 € | 202 155,37 € |
| Année 14 | 99 271,03 € | 5 618,81 € | 102 884,34 € |
| Année 15 | 102 884,34 € | 2 006,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 216 000 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 97 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 30 400 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.