Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 316 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 435,47 € | 6 435,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 19 501 € / mois | 18 387 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 105 280 € | 1 421 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 32 900 € | 1 348 900 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 316 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 992 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 140 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 316 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 22 381,23 € | 54 844,41 € | 1 293 618,77 € |
| Année 2 | 23 339,53 € | 53 886,11 € | 1 270 279,24 € |
| Année 3 | 24 338,89 € | 52 886,75 € | 1 245 940,35 € |
| Année 4 | 25 381,05 € | 51 844,59 € | 1 220 559,30 € |
| Année 5 | 26 467,80 € | 50 757,84 € | 1 194 091,50 € |
| Année 6 | 27 601,10 € | 49 624,54 € | 1 166 490,40 € |
| Année 7 | 28 782,92 € | 48 442,72 € | 1 137 707,48 € |
| Année 8 | 30 015,34 € | 47 210,30 € | 1 107 692,14 € |
| Année 9 | 31 300,55 € | 45 925,09 € | 1 076 391,59 € |
| Année 10 | 32 640,78 € | 44 584,86 € | 1 043 750,81 € |
| Année 11 | 34 038,38 € | 43 187,26 € | 1 009 712,43 € |
| Année 12 | 35 495,83 € | 41 729,81 € | 974 216,60 € |
| Année 13 | 37 015,69 € | 40 209,95 € | 937 200,91 € |
| Année 14 | 38 600,63 € | 38 625,01 € | 898 600,28 € |
| Année 15 | 40 253,44 € | 36 972,20 € | 858 346,84 € |
| Année 16 | 41 977,04 € | 35 248,60 € | 816 369,80 € |
| Année 17 | 43 774,39 € | 33 451,25 € | 772 595,41 € |
| Année 18 | 45 648,70 € | 31 576,94 € | 726 946,71 € |
| Année 19 | 47 603,32 € | 29 622,32 € | 679 343,39 € |
| Année 20 | 49 641,59 € | 27 584,05 € | 629 701,80 € |
| Année 21 | 51 767,15 € | 25 458,49 € | 577 934,65 € |
| Année 22 | 53 983,69 € | 23 241,95 € | 523 950,96 € |
| Année 23 | 56 295,19 € | 20 930,45 € | 467 655,77 € |
| Année 24 | 58 705,62 € | 18 520,02 € | 408 950,15 € |
| Année 25 | 61 219,27 € | 16 006,37 € | 347 730,88 € |
| Année 26 | 63 840,56 € | 13 385,08 € | 283 890,32 € |
| Année 27 | 66 574,10 € | 10 651,54 € | 217 316,22 € |
| Année 28 | 69 424,67 € | 7 800,97 € | 147 891,55 € |
| Année 29 | 72 397,30 € | 4 828,34 € | 75 494,25 € |
| Année 30 | 75 494,25 € | 1 728,43 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 316 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.